Бланковый кредит: что это и чем он отличается от обычного кредита?

Существует разновидность взаимоотношений между банковским учреждением и клиентом, когда доверие со стороны кредитора носит повышенный характер. В таких случаях для клиентов предусмотрены особые условия взаимовыгодного сотрудничества, которые выражаются в эксклюзивных банковских продуктах, предоставляемых только им. Среди таких лимитированных сервисов выделяется особый вид кредитования, который показывает максимальный уровень доверия к клиенту. По сути, бланковый кредит (или бланковский) – это предоставление в пользование заемщику банковских средств без предоставления залога с его стороны. В переводе с английского языка «Blanc» обозначает пустой, то есть возвратность выданных средств обеспечивается только степенью доверия к финансовому предприятию.

Виды бланковых кредитов

Чаще всего пользуются бланковыми кредитами индивидуальные предприниматели, у которых время от времени возникает потребность в срочном восполнении финансовых средств на непродолжительное время.

В финансовом мире разделяют следующие разновидности бланковых кредитов:

  • Овердрафт (от английского «overdrive» – «обгонять») – выдача данного кредитного продукта возможна при минусовом сальдо на счетах заемщика;
  • Контокоррект (от английского «current account» – «текущий счет») – открытие кредитной линии, которая может быть возобновлена по желанию клиента.

Также различают вариации бланковых кредитов — на долгосрочное время и на время срочного пополнения оборотных активов. В случае предоставления долгосрочного бланковского кредита, заемщик должен предоставить целевое обоснование дальнейшего использования данных средств.

Обратите внимания! Бланковый кредит выдается только тому заемщику, который на протяжении длительного времени обслуживается в данном банковском учреждении, и не допускал пренебрежительного отношения к правилам обслуживания.

Как получить такой заем?

Процедура оформления бланкового кредита не сильно отличается от стандартной и состоит из следующих этапов:

  1. Заполнить анкету — заявление по форме банка.
  2. Указать вид желаемого кредитного обязательства – бланковый.
  3. Обосновать целевое использование и ожидаемые источники погашения.
  4. Написать размер желаемого кредита.
  5. Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют баланс за год (для расчета финансовой мощности заемщика).

На основании предоставленной информации и уже имеющихся данных в банке кредитный комитет выносит решение, которое оформляется специальным протоколом. В документе полностью прописываются условия предоставления кредита и дальнейшего возврата.

Обратите внимания! В случае возникновения просроченных долговых обязательств, пеня насчитывается, как и при обычной схеме кредитования, поэтому не стоит пренебрегать данным фактом.

О пролонгации соглашения

В любой момент у заемщика могут наступить непредвиденные обстоятельства, при которых возврат кредитных средств в срок становится невозможным. Для таких случаев предусмотрена процедура пролонгации действия договора, но только с дополнительным обеспечением на время лонгирования.

Понятно, что банк в таких случаях несет дополнительные риски по возврату бланковского кредита, поэтому и нуждается в дополнительных гарантиях возвратности. При невозможности вернуть долг в полном объеме, юридический департамент имеет полное право возместить убытки через заложенное имущество.

Обратите внимания! При составлении финансового плана предприятия, важно просчитывать все возможные риски при оформлении в банке бланкового кредита, поскольку любые неточности грозят стать весомой проблемой в будущем.

Потенциальные риски

При выдаче бланкового кредита наибольший риск несет именно банковское учреждение, поскольку предвидеть все возможные обстоятельства в будущем невозможно. При этом процесс взыскания иногда может затягиваться на долгие годы, если предприятие окажется в серьезном финансовом положении.

В связи с увеличенными рисковыми обстоятельствами для банков выдача бланковых кредитов имеет некоторые ограничения со стороны Центрального банка государства:

  • совокупный размер выдаваемых кредитов не должен быть больше десятой части основного и дополнительного (запасного) капитала банка;
  • через тридцать календарных дней долговые обязательства должны быть полностью погашены заемщиком.

Данные ограничения установлены для того, чтобы контролировать общий уровень доходов населения, а также не допускать ситуаций возникновения убытков в банковских учреждениях.

Как видим, бланковый кредит заслуженно носит звание привилегированного банковского продукта, поскольку может быть выдан только благонадежным, финансового стабильным клиентам.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


13 + 20 =