Что будет, если просрочить платеж по кредиту, куда обращаться?

Что делать, если просрочен кредит

Даже у платежеспособных граждан могут возникнуть трудности с выплатой банковских кредитов. Чаще всего должники перестают выполнять обязательства по договору займа из-за финансовых затруднений, утраты работы, снижения зарплаты либо по состоянию здоровья. Уважительные причины не освобождают от ответственности, поэтому заемщик должен знать, что делать, если он просрочил кредит, во избежание неприятных последствий. В современных банках существует четко отлаженный механизм по начислению штрафных санкций и мониторингу долговых обязательств клиентов.

Оцениваем и анализируем текущее положение

При возникновении просрочки клиенту рекомендуется не избегать представителей банков, а вести с ними конструктивный вежливый диалог. В случаях со скрывающимися должниками, не желающими идти на контакт, кредитные организации гораздо быстрее принимают жесткие меры. При длительных и систематических задержках банк может:

  • начислить штрафные санкции, пени;
  • увеличить процентную ставку;
  • потребовать досрочного расторжения договора и выплаты всей суммы долга вместе с процентами;
  • вызвать коллекторов;
  • обратиться с иском в суд.

Тогда что делать, если просрочил кредит? При изменении финансовой ситуации необходимо лично посетить обслуживающий банк, объяснить, как и почему произошла просрочка, уточнить сумму невнесенных и начисленной неустойки. Таким подходом можно достигнуть консенсуса с банком и повысить его лояльность. Если кредитор сочтет причины уважительными, то заемщику могут быть предоставлены такие временные уступки:

  • пролонгация кредита;
  • снижение текущей ставки и суммы ежемесячного платежа;
  • мораторий (отсрочка кредитной задолженности на один или более месяцев).

Что делать, если просрочка?

Порядок действий зависит от длительности просрочки.

Один-три дня

Клиентам, интересующимся, что будет, если просрочить платеж по кредиту на один день или чуть больше, следует знать, что небольшое разовое нарушение не повлияет на кредитную историю (при условии, что средства, хоть и с опозданием, но будут перечислены на ссудный счет). При этом должнику необходимо заплатить начисленную пеню за просроченную задолженность.

Небольшие финансовые задержки в банках считаются техническими, поэтому кредитные менеджеры не принимают существенных мер, если задолженность оперативно погашается. В зависимости от внутренней политики банковские организации могут уведомить должника о необходимости внести платеж посредством СМС-сообщений либо через интернет-банкинг.

Во избежание просрочек, штрафов и разногласий с банком платежи лучше перечислять за два–три дня до срока, указанного в графике гашения кредита.

От недели до месяца

Если была допущена просрочка по кредиту сроком до месяца, то, что делать должнику? В первую очередь, не игнорировать звонки и напоминания от кредитных специалистов, а указать причины возникновения просроченной задолженности, выслушав возможные способы выхода из ситуации. Смена работы, состояние здоровья при документальном подтверждении могут послужить поводом для реструктуризации кредита либо его отсрочки. Один месяц не считается критичным, однако повлечет неприятные последствия:

  • снижается доверие банка к должнику;
  • данные о просроченных платежах передаются в БКИ;
  • автоматически портится статус кредитной истории;
  • возникают проволочки с получением заемных средств в дальнейшем.

Просрочка более 60 дней

Задержки по кредитному договору, затянувшиеся на два и более месяца, свидетельствуют о финансовой несостоятельности, неплатежеспособности заемщика. В таких случаях банк может потребовать полного возврата займа, передать право требования денежных средств коллекторам либо взыскать долг путем судебных разбирательств. Перед этим нарушитель получает от банковских специалистов звонки, предупреждения, письменные официальные требования погасить просроченный кредит. На данном этапе должнику рекомендуется воспользоваться услугами профессионального юриста для ведения переговоров с обслуживающим банком.

В любой сложной ситуации можно достигнуть мирового соглашения между кредитором и заемщиком на приемлемых для сторон условиях.

Дополнительные варианты решения проблемы

Если заемщик нарушает график вноса платежей по ссуде по серьезным причинам, банком могут быть предложены разные способы выхода из ситуации.

Реструктуризация долга

Данная процедура может быть использована банком для граждан, не имеющих возможность справиться с задолженностью согласно графику гашения. Под реструктуризацией подразумевается изменение сроков выплат путем перезаключения текущего кредитного договора. Реструктуризация считается эффективным способом для решения проблем по возврату задолженности.

В целях уменьшения финансовой нагрузки на плательщика кредитор изменяет сроки и размер платежей в посильном для него размере. При этом заемщик получает возможность:

  • не платить неустойку;
  • не испортить положительную кредитную историю;
  • избежать судебных разбирательств с кредитной организацией.

Во избежание увеличения размера штрафных санкций должнику следует заблаговременно обратиться в обслуживающий банк для реструктуризации кредита.

Признание себя банкротом

Инициирование процедуры банкротства – один из вариантов решения проблемы. Согласно законодательству объявить себя банкротом могут лица, которые:

  • не имеют достаточно средств и личного имущества для погашения долга;
  • просрочили платежи за три и более месяца;
  • имеют просроченную задолженность, превышающую 500 тыс. р.;
  • не имеющие судимости.

Рефинансирование кредита

Банковская процедура позволяет закрыть действующий кредитный договор путем оформления нового в другом банке с более выгодными условиями, низкой процентной ставкой и ежемесячными платежами.

Реализация имущества должника

Если рефинансировать и реструктурировать долг не удалось, у должника может быть конфисковано имущество (предметы роскоши, драгоценности, недвижимость, земельные участки, предметы обихода и пр.) для последующей реализации на открытых торгах.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


19 − 11 =