Какие нужны документы для ипотечного кредита?

Какие нужны документы для ипотечного кредита в РФ

Залог недвижимости, которая используется в качестве обеспечения взятого в кредит жилья или ссуды, и называется ипотекой. Ее можно оформить как для недвижимого имущества, приобретаемого на вторичном рынке, так и на первичном. Жилье, купленное в кредит становиться полноценной собственностью покупателя, только после полной выплаты кредита, но при этом он вправе распоряжаться недвижимостью и проживать в ней, однако продать можно только с согласия банка-кредитора. Папка документов для получения ипотечного кредита складывается из указанного банком списка и должна содержать договор об ипотеке, считающийся действительным только после государственной регистрации. Кроме этого заемщик должен соответствовать всем требованиям банка.

Интересно: в случае с ипотекой получить ее гражданам с 18 до 21 года, практически невозможная затея, так как для банка важна все же гражданская зрелость, когда заемщик уже не только физически, но и морально вырос.

Какие документы нужны для ипотечного кредита?

Собираясь в банк, заемщик должен быть готов к тому, что его обяжут собрать большой пакет документации, так как ипотека – это одна из объемных форм кредитования, которая требует вложения громадной суммы. При этом каждый банк имеет индивидуальные требования к различной категории населения, так что изначально следует уточнять, какие документы нужны заемщику для ипотечного кредита. Несмотря на такой обособленный подход, существует документация общего значения, которая несмотря ни на что обязательно будет нужна:

  1. Паспорт и дополнительное удостоверение личности. Необходимы для подтверждения личности заемщика и его возраста. При выдаче ипотеки этот пункт является важным. Многие банки будут отказывать студентам, молодым людям до 27 лет, которые не отслужили армию. Однако с другой стороны молодая пара до 35 лет может рассчитывать на льготные условия кредитования покупки жилья. Но главный момент – это наличие гражданства, постоянного места регистрации.
  2. Справка о доходах по форме банка или 2НДФЛ. Именно на основании официальных справок банк будет оценивать платежеспособность клиента, другие варианты – словесные объяснения о наличии дополнительного заработка не подойдут. Даже если по факту у потенциального клиента большие доходы, но не чем не подтверждены, вариант с кредитованием не выйдет.
  3. Имущественные документы. Ипотека выдается под залог недвижимости, поэтому очень важно предъявить доказательства своего имущества, обычно это свидетельство на право собственности, выписки из домовой книги и ЕГРН.
  4. Пенсионная карта и ИНН. Оригиналы, так как будут проверять голограмму.
  5. Анкета заявителя. Ее можно заполнить как в отделении банка, так и онлайн, в заявке следует указать ответы на все те вопросы, которые будут в дальнейшем подтверждаться документально.
  6. Копии паспортов владельцев квартиры или представителя застройщика. Если у владельца квартиры имеется вторая половинка, тогда необходимо нотариально заверенное согласие с ее стороны.

Обратите внимание! Согласно справкам, идеальным вариантом размеров официального дохода будут расходы третей его части на кредит, в противном случае кредитование может не состояться. После оформления ипотеки по подсчетам банка должен остаться на каждого члена семьи минимальный прожиточный объем из официальной зарплаты.

Этот перечень справок, выписок и удостоверений предварительный, если же ипотеку одобряют, тогда готовятся следующие документы необходимые клиенту для получения ипотечного кредита:

  • оригинал акта кадастровой оценки недвижимости;
  • кадастровая, техническая документация с поэтажным планом, при этом сроки формирования должны быть соблюдены;
  • согласие всех сожителей на продажу/покупку недвижимости оформленное по всем правилам и заветренное нотариально;
  • если залоговая квартира приобретена вне брака доказательные свидетельства данного факта или же, если продавец приобрел ее до брака, также необходимо свидетельство с его стороны;
  • при наличии ребенка в несовершеннолетнем возрасте, справку из органов опеки об их согласии для любой из сторон – продавца/покупателя;
  • выписка из домовой книги;
  • далее с продавцом необходимо пройти к нотариусу и на госбанке с голограммой оформить договор купли-продажи, если продажей занимается уполномоченное лицо, нужна доверенность надлежаще оформленная.

Внимание! Доверенность должен оформлять за свой счет продавец.

После представления полного пакета бумаг подписывается кредитный договор, а далее – совершаются следующие этапы:

  • покупатель в Росреестре регистрирует свои права на недвижимость;
  • с полученным свидетельством и продавцом следует пройти в банк и получить наличность в присутствии сотрудника банка;
  • эти деньги кладутся в специальное банковское хранилище, а ключ передается продавцу – данные действия обеспечивают трехстороннюю страховку от взаимных махинаций с деньгами, никто не сможет их взять, пока покупатель не въедет в купленную недвижимость;
  • после чего нужно зарегистрироваться в жилье и сообщить в банк о фактическом вступлении в права;
  • после этого продавец сможет попасть в хранилище и воспользоваться средствами.

Данный этап является итогом ипотечного процесса, теперь только останется покупателю рассчитаться с банком.

Что входит в стандартный пакет документов?

Стандартный пакет документации складывается из основных справок, подтверждающих доходы, личность и стабильное трудоустройство клиента. Но список документов необходимый для ипотечного кредита может иметь отличия в зависимости от статуса работника.

Если вы наемный работник

Какие нужны документы для оформления ипотеки, если вы наемный работник

В данном случае документы, предназначенные для получения ипотечного кредита, могут состоять из следующего перечня:

  1. Копия трудовой книжки, официально заверенная. Нужна для банка с целью получения ипотеки, клиенты которые не могут подтвердить стабильность трудоустройства не подходят. На момент предоставления копии стаж должен составлять не менее 6 месяцев.
  2. Копия трудового договора. Также может стать актуальной для представления в банк. Если ее потребуют необходимо отксерить все листы с существующими приложениями, при этом следует их заверить в муниципалитете, это если работодатель предприниматель.
  3. Копия диплома об образовании. Можно значительно увеличить объем кредита, если существует информация о высшем образовании.

Совет: справки о доходах должны правильно заполняться, если работодатель частное лицо, необходимо вместо 2НДФЛ заполнить справку по форме бланка за последние 6 месяцев о получении заработка – ее также требуется заверять.

Если вы ИП

Какие нужны документы для оформления ипотеки, если вы ИП

Владельцам бизнеса в стандартный пакет на ипотеку придется добавить следующий перечень документов о бизнесе для получения ипотечного кредита:

  • устав предприятия и прочие учредительные бумаги;
  • свидетельство ИНН и ОГРН;
  • справки из банков, держателей счетов относительно объема передвигаемых средств за последние полгода, а также об отсутствии ограничений;
  • справка из ФНС об отсутствии долгов по уплате налогов и сборов во внебюджетные организации;
  • копия бухгалтерской отчетности за последний налоговый период с отметкой специалиста налоговой инспекции;
  • кроме этого необходима копия налоговой декларации, так же последний налоговый период.

В принципе это вся необходимая документация, которую обязан представить владелец бизнеса, но в любом случае каждое учреждение может формировать свой список с некоторыми изменениями.

Какие дополнительные документы могут понадобиться?

Кроме этого важно разбираться, какие документы нужны заявителю для получения ипотечного кредита в зависимости от его статуса и ситуации. Дополнительно придется подать:

  1. Пенсионерам – пенсионное удостоверение из федерального фонда. Свидетельство о накопительной пенсии, инвестированной в частные фонды, не подойдет.
  2. Копия сберкнижки из другого банка, на счету которой имеется до 15% от суммы ипотеки.
  3. Также можно предоставить в качестве доказательства документы, свидетельствующие о наличии векселей, акций и прочих ценных бумаг, приносящих официальный дополнительный доход.
  4. Копии всех кредитных договоров, если они существуют, чтобы банк мог увидеть реальную финансовую картину, существующую в семье на текущий момент.
  5. При наличии созаемщиков, такой вариант доступен для проверенных клиентов или молодым семьям, в которых существует один член до 35 лет, необходимые доказательные справки о родстве.
  6. При наличии льготного получения ипотеки требуется доказательство принадлежности к соответствующей категории заемщиков. Например, свидетельства о рождении малолетних детей.

Претендуя на ипотеку, как молодая семья, важно отдавать себе отчет, что банк, в первую очередь, будет предоставлять возможность получить льготное жилье семьям из молодых работающих родителей, у которых есть дети. Для них и первая очередь, и минимальный в 10% первоначальный взнос.

Какие документы нужны будут при оформлении ссуды под залог?

Выдача ссуды под залог недвижимости проводиться на тех же условиях, что и прочие виды кредитования:

  • нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • представить справку о доходах;
  • документацию на закладываемое имущество.

При этом подобное кредитование выгодно для заемщика:

  • процентная ставка по кредиту ниже;
  • больше срок погашения;
  • банк более лоялен в формировании условий кредитного договора, так как он обеспечен гарантией 100% возврата займа.

Существует перечень документов, которые необходимо обязательно предъявить в банк для получения ссуды под залог:

  1. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть без просрочек, порчи, ненужных записей. Это удостоверение должно быть действующим на данное время, а не то, которое было выдано взамен утерянного или сворованного.
  2. Кроме этого нужно второстепенное удостоверение личности. Многие учреждения требуют наличие СНИЛСа, благодаря ему можно изучить пенсионный счет гражданина.
  3. ИНН и водительское удостоверение. Также являются важными для предъявления в банк.
  4. Документы о семейном положении заемщика. Если потенциальный заемщик находится в браке, а имущество – общая собственность, нужно нотариально заверенное согласие второй половинки на залог.
  5. Свидетельства о рождении детей. Если они малолетние нужно согласие опекунского совета.
  6. Кроме этого заемщик должен обеспечить для банки справки о своей дееспособности из психоневрологического диспансера.
  7. Справки о платежеспособности гражданина. Справка по форме банка или 2НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, выписка из банковского счета, прочие доказательства.

Важную роль в данном деле играет наличие папки с документацией на закладываемое имущество, чтобы доказать его происхождение и принадлежность заявителю нужно предъявить:

  • оригинал технического плана на недвижимость;
  • кадастровые и технические паспорта, взятые в БТИ;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документ-основание для возникновения такого права;
  • экспликация;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет независимого оценщика, но не всегда;
  • справки-доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам, а также отсутствие обременений.

Кроме этого потенциального заемщика проверят относительно:

  • отсутствия информации на сайте судебных приставов;
  • в Бюро Кредитных Историй.

Клиента будут тщательно проверять на отсутствие судебных тяжб, связанных с разделом имущества и прочими имущественными вопросами, нет ли за ним неуплаченных налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, просрочек по кредитным долгам.

Заключение

Кредитование в банке под залог имущества, пусть это будет ипотека или большая ссуда, обязует заявителя пройти многоуровневый этап сбора документации и проверок. Так как банк в данном случае, несмотря на наличие гаранта в виде имущества, хочет быть всесторонне защищенным и уверенным в возврате кредитованных средств с набежавшими процентами.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


7 + 6 =