Какие существующие банки не проверяют кредитную историю, более лояльны к клиентам?

Какие существующие банки не проверяют кредитную историю

Сейчас услуга кредитования является одной из самых востребованных. Если заемщик недобросовестно исполнял свои обязанности перед банком (часто просрочивал платежи на срок более 5 дней), то получить кредит в большинстве учреждений будет проблематично. Именно для таких людей становится востребованной информация о том, какие банки лояльны и не проверяют кредитную историю (КИ). В таких заведениях кредит предоставляют на менее выгодных условиях, поэтому нужно тщательно изучить информацию через интернет, чтобы заключить выгодную сделку.

Почему банки проверяют кредитную историю?

Любой кредитор заинтересован в том, чтобы его деньги вернулись назад с процентами. Банки проверяют кредитную историю для того, чтобы отсеять заемщиков, не способных соблюдать условия договора. По такому принципу работают все учреждения.

Банковское учреждение ведет отчеты о сотрудничестве. Информация в сжатом виде отправляется в БКИ. Бюро осуществляет обработку, хранение, предоставление информации по запросу. У всех кредиторов имеется возможность узнать о КИ заемщика.

Сотрудники банков досконально проверяют потенциального клиента. Необходима хорошая кредитная история, а также:

  • стабильный доход;
  • отсутствие задолженностей;
  • возраст старше 18 лет.

Чем меньше требований выдвигается, тем хуже будут условия кредитования. Чтобы заключить выгодный договор, потребуется потратить время на поиск компании, предоставляющей кредитование на необходимых условиях. Интернет значительно упрощает процесс поиска подходящего банка.

Стоит отметить, что отсутствие кредитной истории также негативно сказывается на решении кредитора. Человек, впервые осуществляющий заем, не сможет рассчитывать на получение крупной суммы денег или низкую процентную ставку.

Когда историю не проверяют?

Организации, не проверяющие кредитную историю, предоставляют кредит, характеризующийся большой процентной ставкой, маленьким сроком, небольшой суммой кредитования. КИ уделяют меньше внимания при высокой платежеспособности клиента или осуществлении страхования займа. Если банк уверен, что он получит назад предоставленные средства, он заключает договор с заемщиком с плохой кредитной историей.

Брокеры говорят, что, если банки не проверяют кредитную историю, значит, они выдвигают особые условия. Следует внимательно читать договор, прежде чем его подписывать. Существует множество банковских учреждений, готовых сотрудничать с клиентами, обладающими плохой КИ. Часть из них предоставляют относительно выгодные условия, поэтому нет необходимости торопиться заключать договор. Необходимо изучить все предложения, после этого выбрать подходящий вариант.

На КИ не заостряют внимание при оформлении кредита под залог. То же касается товарных кредитов (покупка бытовой техники, смартфонов), автокредитов (приобретение автомобиля). При оформлении товарного кредитования как залог выступает покупаемый объект.

Как узнать КИ?

Банковские учреждения проверяют репутацию своего клиента посредством запроса в БКИ. Иногда заемщик не знает почему ему отказывают, ведь банки не называют причины. Тогда целесообразно проверить кредитную историю. Для этого потребуется выполнить следующий алгоритм действий:

  1. Вначале осуществляется запрос в ЦККИ. Ответом является справка о местонахождении КИ.
  2. После того, как будет выяснено, где именно находятся данные, необходимо обратиться в соответствующее бюро посредством запроса. Сделать это можно через официальный сайт БКИ.

Сейчас на территории России действует примерно 18 БКИ. У каждого бюро есть официальный веб-ресурс. Через него можно осуществить запрос, после получить интересующую информацию.

Стоит отметить, что банковские учреждения проверяют информацию о заемщике с его согласия. При составлении заявки потенциальный клиент дает разрешение на запрос в БКИ.

Бывают случаи, когда клиент банка не знает об испорченной КИ. Такое происходит из-за неумышленных просрочек, например, из-за задержки перевода. Человек может попытаться оспорить кредитную историю (потребуется предоставить доказательства добросовестного выполнения требований банковского учреждения).

Какие банки в Российской Федерации не проверяют кредитную историю?

Существует ряд банков, которые уделяют меньше внимание КИ. Абсолютно все банковские учреждения проверяют клиента, делая запросы, однако критерии идеальной репутации у всех разные. Для кого-то единственная просрочка за несколько лет ежемесячных выплат — повод отказать в кредитовании.

При поиске наиболее выгодных условий можно воспользоваться следующей таблицей:

КомпанияПроцентная ставкаСрокиСумма
СовкомбанкОт 12%12 месяцев100 тысяч рублей
Тинькофф0% – до 55 дней, после – от 15%12 месяцев300 тысяч рублей
Восточный12-18%Свыше 12 месяцевБолее 25 тысяч рублей
СКБ-Банк20%Свыше 12 месяцевДо 1 миллиона рублей
Ренессанс-Кредит19%От 24 до 60 месяцевДо 700 тысяч рублей

Выбор банковского учреждения осуществляется после детального сравнения. Здесь предоставлен список наиболее популярных компаний, но осуществлять поиск можно самостоятельно. Минимальные требования выдвигают организации, которые только начали работу.

Популярные банки практически всегда отказывают потенциальным клиентам, которые имеют плохую КИ. Высоким процентом отказов обладают следующие учреждения:

  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк.

Локальные городские или областные компании могут стать отличным решением. Сбор информации о том, какие банки не проверяют кредитную историю, ведется посредством интернета. Крупные и мелкие кредиторы имеют собственные сайты. Там размещают программы, условия кредитования, а также требования к заемщику.

Часть организаций позволяют оставлять заявку онлайн. Они проверяют предоставленные документы удаленно. Это помогает сэкономить массу времени. У заемщика появляется возможность подать несколько обращений в разные компании. При одобрении нескольких заявок договор заключают с тем банковским учреждением, которое предоставляет наиболее выгодные условия.

Советы при получении кредита с плохой историей

Главный совет для всех заемщиков, имеющих испорченную КИ — выбирать лояльные банки.

Также кредитные брокеры рекомендуют:

  1. Доказывать платежеспособность. При самостоятельном предоставлении заемщиком справки о высоком доходе и большом стаже работы кредитор уделит меньшее внимание КИ.
  2. Использовать залог для получения доверия. Если заем будет осуществляться под залог, то кредит будет получен на достаточно выгодных условиях за короткий промежуток времени. Минусом является риск потерять имущество. При нарушении договорных обязательств залог изымут.
  3. Привести поручителя. Поручитель обязуется выплачивать за заемщика долг, если он исчезнет или прекратит платить.

Необходимые документы подготавливают заранее. Для оформления кредита требуется:

  • паспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Чем выше платежеспособность, тем больше шансов одобрения заявки. При отсутствии времени можно обратиться к кредитным брокерам. Они займутся поиском выгодных условий кредитования.

КИ хранится в течение 10 лет. Если заемщик грубо нарушил требования банка ранее, взять кредит будет практически невозможно, пока информация хранится в бюро. Единственное решение проблемы — выбор альтернативы классического кредитования.

Что делать, если банки отказывают во взятии кредита?

Заемщики, нарушившие несколько важных условий договора, сталкиваются с отказами повсеместно. Если нужно приобрести бытовой прибор, телефон или другое имущество, выбор делается в пользу товарного кредитования. Шанс одобрения становится гораздо выше.

При желании получить именно потребительскую ссуду потребуется исправить кредитную историю. Сделать это можно посредством нескольких успешно выплаченных кредитов. Если отсутствует возможность оплачивать долги, выбирать кредитование с большим сроком и высоким процентом — нецелесообразно. Это приводит к усугублению положения, так как ежемесячные платежи заканчиваются просрочками. Позже от банка поступают штрафные санкции.

Альтернатива банковскому потребительскому кредитованию

Главная альтернатива кредиту — микрозайм. Данный способ получения денежных средств имеет преимущества и недостатки. Среди преимуществ выделяют:

  • минимальные требования;
  • быстрое оформление;
  • получение денег удобным способом.

Самое главное — микрофинансовые организации не проверяют КИ. Иногда для оформления займа не требуется доказывать свою платежеспособность.

Среди минусов процедуры микрозайма выделяют:

  • высокие проценты;
  • маленькую сумму кредита;
  • штрафные санкции за просрочки.

Если задолженность вовремя не погашается, то сумма увеличивается в несколько раз.

Микрозайм отлично подходит для получения небольшого количества денег на короткий промежуток времени. Микрофинансовые канторы обычно предоставляют возможность займа суммы не выше 100 тысяч рублей, на срок до 2-3 месяцев.

Подведение итогов

Крайне важно сотрудничая с банками выполнять договорные требования. При появлении плохой кредитной истории исчезает масса выгодных предложений. Если человек действительно недобросовестно исполнял свои обязанности, то единственный способ восстановления КИ — оплата новых займов вовремя. Менее предпочтительный вариант — ожидать 10 лет уничтожения информации в БКИ.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


восемнадцать + три =