Особенности выдачи кредита малому бизнесу

Особенности кредитования малого бизнеса

Предпринимателям, имеющим свое дело, известно сколько вложений требуется для того чтобы оставаться «на плаву» и быть конкурентоспособным. Для того чтобы расширить свою деятельность, повысить производительность и товарооборот бизнесменам необходимы дополнительные инвестиционные вливания. Банковский кредит позволяет малому бизнесу удерживать завоеванные позиции среди конкурентов. Данная финансовая услуга (кредит) отличается целевым характером, то есть предприниматель может вложить полученные материальные ресурсы только в малый бизнес (деятельность, указанную в заявке).

Кому поможет государство?

Рассчитывать на льготное кредитование могут как начинающие, так и действующие предприниматели, занятые в сфере малого бизнеса. Государство охотно финансирует такие направления как:

  • строительство;
  • сфера ЖКХ;
  • производство;
  • транспорт и коммуникации;
  • научно-технические разработки;
  • образование;
  • инновации;
  • спорт и здравоохранение;
  • культура.

Наиболее выгодной считается деятельность в области социальной защиты населения, которая может получить всестороннюю государственную поддержку. Претендовать на льготные кредиты не могут представители малого бизнеса:

  • находящиеся на стадии разорения либо уже обанкротившиеся;
  • ранее получавшие федеральную помощь;
  • имеющие задолженность перед государственными структурами.

Особенности бизнес-кредитования

В зависимости от кредитного учреждения, будут отличаться и предъявляемые к соискателям кредита льготные условия. Основные тенденции – это достаточно простая процедура оформления, выгодные процентные ставки и сроки погашения ссуд, в отдельных случаях безвозмездность. Поэтому сегодня взять кредит для малого бизнеса – экономически целесообразно и выгодно.

Требования к заёмщику

Бизнесмен, рассчитывающий на федеральное субсидирование/льготный кредит, должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 18 лет, в отдельных случаях от 21-23;
  • гражданство РФ;
  • малый бизнес должен функционировать не менее 6 месяцев;
  • полное отсутствие каких-либо задолженностей по пенсионным, налоговым отчислениям;
  • отсутствие судимости.

В зависимости от специфики существуют и различные виды федеральной помощи. К примеру, предприниматель, претендующий на грант, должен:

  • заниматься производственной или иной деятельностью более 12 месяцев;
  • иметь наемных работников (предоставлять рабочие места);
  • обладать неиспорченной кредитной репутацией;
  • уплачивать вовремя все необходимые платежи в бюджет (не иметь долгов).

Обратите внимание! В отдельных случаях одним из условий является обязательное прохождение специальных курсов, способствующих развитию отечественного предпринимательства.

Начинающие бизнесмены, желающие открыть новое дело, должны разработать грамотный бизнес-план, который следует подать в соответствующий орган. Заявка рассматривается в течение 3-6 месяцев. Размер субсидий и кредитов, предназначенных для открытия малого бизнеса, определяется согласно установленным на законодательном уровне нормам. Для получения федеральной помощи претендент должен подготовить следующий перечень документов:

  • копию/оригинал паспорта;
  • копию/оригинал трудовой книжки;
  • документы о полученном образовании;
  • ИНН, СНИЛС;
  • справку о полученных доходах/заработной плате за последние три месяца.

При одобрении заявки, предпринимателю, желающему открыть малый бизнес, следует зарегистрировать свою компанию (ООО либо ИП). После завершения процедуры на открытый целевой счет соискателя поступает материальная помощь, которая предназначена исключительно на реализацию целей, указанных в бизнес-плане.

Государственная поддержка

Согласно программе социально-экономического развития РФ, малый бизнес считается одной из приоритетных областей экономики страны. Поэтому государственная поддержка призвана обеспечить всестороннее развитие МСП на законодательном уровне. В частности, заказчики, которые сотрудничают с представителями малого бизнеса, обязаны совершать закупки в размере не менее 15% совокупного объема закупок, полученных за календарный год.

Стимулирование кредитования МСП

Представители малого бизнеса, способные развиваться, имея небольшую сумму денежных средств, могут взять микро-ссуды на расширение своего дела. В рамках государственного стимулирования кредитополучатели могут рассчитывать на материальную федеральную поддержку в размере не более 3 млн. рублей со сроком кредитования от одного года до 5 лет. Данный способ финансирования предназначен для бизнесменов, которым отказали в предоставлении займа коммерческие банки.

Выделенные средства не могут использоваться для личных целей, так как финансовая помощь направлена только на развитие заявленной деятельности. Малый бизнес, получивший федеральную поддержку, может подвергнуться внеочередной (внезапной) проверке в любой момент.

Безвозмездный кредит

Безвозмездный заем – определенная сумма государственных средств, выделяемых на определенные цели. Данный вид помощи оказывается согласно Постановлению Правительства РФ. Сумма кредита выдается малому бизнесу единовременно в полном объеме, в отличие от гранта, который перечисляется частями.

Классификацию безвозмездных субсидий подробнее рассмотрим в таблице:

В целях возмещения процентов по действующим ссудам.До 5 млн. рублей, не более 70 % от фактически понесенных затрат.
Для компенсации части полученных затрат при обучении сотрудников.90 000 руб. на каждого прошедшего обучающие курсы работника.
Для возмещения части полученных затрат согласно заключенному договору лизинга.До 30 % от стоимости лизингового объекта.
Для возмещения части затраченных средств, полученных при модернизации производства либо при внесении первого взноса по лизинговому договору.До 3 млн. руб.

Некоммерческие фонды

Государственная поддержка может выражаться не только в материальном аспекте, но и в некоммерческом виде:

  1. Бесплатные юридические консультации, связанные с ведением бухучета, налогообложением и другими сферами, которые касаются взаимоотношений с госорганами.
  2. Проведение обучающих тренингов, лекций, семинаров, направленных на оказание поддержки начинающим бизнесменам. Обучение проводится бесплатно для любого желающего (требуется предварительная запись).
  3. Реализация бесплатных образовательных проектов, мастер-классов, экспресс-курсов, которые позволяют получить практические и теоретические знания в области корпоративных и госзаказов.
  4. Выдача земельных участков, помещений/имущества в аренду по льготным условиям.
  5. Проведение ярмарок, выставок на безвозмездных условиях. Благодаря бесплатным торговым площадкам представители малого бизнеса могут прорекламировать свою продукцию, повысить спрос.

ТОП бизнес-кредитов, которые предлагают банки

Для рассмотрения этого вопроса, мы подготовили для вас подробную таблицу:

Банковская организация

Размер ссудыПроцентная ставка
ВТБ 24850000 руб. и болееот 10,9 %
Сбербанк3 млн. руб. и болееот 11,8 %
Промсвязьбанкдо 150 000 000 р.от 12 %
Россельхозбанкне более 1 млрд. р.от 10,6 %
Уральский банк реконструкции и развитияне более 30 млн. р.от 13,5 %
Альфа-Банкне более 6 млн. р.от 12,5 %
Совкомбанкдо 30 млн. р.от 12 %
ОТП банкне более 200 тыс. р.от 14,9 %
Райффайзен банкне более 135 млн. р.12 %

Взять кредит на развитие малого бизнеса – задача не из легких. Но, на самом деле, есть множество вариантов и способов, как можно добиться желаемого. Однако вам стоит хорошенько подумать, а нужны ли вам такие обязательства и действительно ли без них никак не обойтись? Возможно, после тщательного анализа ситуации, станет понятно, что вполне можно справиться своими силами, пусть и за более длительный срок.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


15 + 19 =