Как получить кредит на квартиру без первоначального взноса, на каких условиях?

Кредит на квартиру без первоначального взноса

Ипотека предполагает, что потенциальный заемщик внесет часть денежных средств (10-30% от цены покупаемой квартиры) самостоятельно. Однако в условиях кризиса многие граждане не могут накопить даже эту сумму. Лица с ограниченными финансовыми возможностями могут взять кредит на квартиру в более упрощенном варианте – без первоначального взноса. В отличие от стандартной ипотеки данный вид займа отличается более жесткими требованиями – потенциальному заемщику потребуется предоставить дополнительное обеспечение либо воспользоваться поддержкой поручителей.

Для чего банкам первоначальный взнос?

В настоящее время первоначальный взнос является неотъемлемой частью любого ипотечного займа, благодаря которому кредитные учреждения могут:

  • оценить финансовую состоятельность, платежеспособность потенциального клиента;
  • минимизировать банковские риски;
  • снизить возможные расходы при возникновении проблем с выплатой займа;
  • повысить ликвидность залоговой квартиры (в случае неплатежеспособности заемщика недвижимость может быть выставлена на торгах по привлекательной цене и быстро реализована).

В определенных аспектах первоначальный взнос выгоден и для лиц, желающих приобрести квартиру в кредит:

  • понижается общая сумма ссуды, размер ежемесячных выплат;
  • упрощается процедура получения ипотечного жилья;
  • страховку вычитают из взноса.

Основные преимущества первоначального взноса – снижение переплаты,  доверие кредитного комитета.

Варианты взятия ипотеки без первоначального взноса

Существует несколько вариантов получения квартиры в кредит, при которых не потребуется внесение денежных средств. Каждый из способов имеет свои выгоды и недостатки.

Варианты взятия ипотеки без первоначального взноса

Под залог недвижимости

Если у потенциального заемщика есть личное имущество (земля, дом, квартира), то его можно использовать в качестве предмета обеспечения (залога). Данная схема позволит не вносить минимальный взнос, однако предоставленная банком ссуда будет зависеть от стоимости недвижимости, которую кредитополучатель предоставит в качестве залога. Как правило, банковские организации не выдают займы в 100 % размере от цены залога, сумма варьируется в пределах 75-80%. Также стоит учитывать, что место дислокации залогового имущества должно быть в той же области/городе, где находится само кредитное учреждение.

При отсутствии недвижимости в личной собственности, заемщик может привлечь родителей, ближайших родственников, друзей, которые смогут предоставить свое имущество в качестве залога. С созаемщиком, также как и с основным кредитополучателем будет заключен официальный договор, при этом потребуется собрать необходимый пакет документов, включая свидетельство о праве собственности.

Недостатками данного решения вопроса считаются:

  • ограничения по залоговой недвижимости;
  • более серьезные требования, предъявляемые к лицу, желающему получить квартиру в кредит;
  • повышенные процентные ставки;
  • вероятность полной утраты предмета обеспечения.

Кредит

Потребительский заем – один самых простых, на первый взгляд способов получения необходимой денежной суммы для тех, кому нужна квартира в кредит без первоначального взноса. Такую ссуду можно получить быстро, по минимальному пакету документов. Однако данный банковский продукт предоставляется под более высокий процент, на короткий срок и в ограниченном размере (до 300000-500000 рублей). При этом кредитополучателю при подаче заявки на ипотеку нужно будет указать факт наличия заложенности в другом кредитном учреждении. Это может повлиять на решение кредитного комитета, снизить шансы на получение ссуды на выгодных для него условиях. Кроме того, потенциальный заемщик должен оценить свое финансовое состояние, платежеспособность, ведь в будущем ему придется выплачивать не один, а два кредита.

Взять в долг

Соискатели ипотеки, которые не в состоянии собрать необходимую для первоначального взноса сумму, могут занять ее в долг у друзей, знакомых, родственников. Конечно, в условиях кризиса не каждый, даже близкий друг, согласится на такой вариант. Если желающий оказать помощь найдется, следует в обязательном порядке:

  • составить официальный документ с указанием суммы долга, даты и способов его возврата;
  • заверить расписку у нотариуса.

Сертификат

В данном случае кредитное учреждение в качестве первого взноса может принять материнский сертификат, который выдается государством молодым семьям. В рамках социальной программы при одобрении заявки на ипотеку, денежные средства по материнскому капиталу перечисляет Пенсионный фонд. По кредитной линии «Ипотека для молодых» потенциальные заемщики могут оформить договор на хороших для себя условиях. В настоящее время размер материнского капитала ежегодно корректируется с учетом темпов инфляции, к 2018 году его сумма составила около 505 000 рублей.

Метод замещения первоначального взноса сертификатом может использоваться только лицами, имеющими право на поддержку государства по программе стимулирования рождаемости в стране.

Субсидии от государства

Существуют другие социальные программы, по которым предоставляются льготы на приобретение квартир/домов. На государственные субсидии могут претендовать:

  • ветераны, инвалиды;
  • бюджетники (работники медицинской либо образовательной сферы);
  • многодетные семьи, на иждивении которых находятся от трех и более несовершеннолетних детей (до 23 лет при очной форме обучения);
  • молодые супруги до 30 лет;
  • военнослужащие;
  • жители сел, Крайнего Севера;
  • молодые специалисты, работающие в агропромышленных комплексах либо в сельской местности;
  • опекуны детей сирот.

Для получения государственной материальной поддержки соискателям необходимо подать необходимый перечень справок/документов в соответствующие органы (Управление соцполитики, местную администрацию, Пенсионный фонд). В случае получения одобрения комиссии потенциальному заемщику необходимо открыть личный расчетный счет, на который будет переведена материальная помощь после заключения ипотечного договора.

Благодаря государственной помощи возможно получение ипотечной ссуды без первоначального взноса по сниженной процентной ставке (до 11 % годовых). Гражданам, желающим получить субсидии на получение ипотечного кредита, рекомендуется ознакомиться с нормативно-правовыми актами своего региона проживания.

В случае утаивания от комиссии какой-либо важной информации о месте работы, условиях проживания, семейном положении и других аспектах заявителя ждет лишение господдержки.

Заем от АН и застройщика

При желании приобрести просторную квартиру в кредит можно воспользоваться услугами агентств по недвижимости либо непосредственно застройщиков. При заключении договора на начальных этапах строительства заемщик получает такие преимущества, как:

  • возможность приобрести недвижимость на 50 % ниже реальной стоимости готового жилья;
  • можно выплачивать положенную сумму в рассрочку, причем без процентов;
  • нет необходимости исполнять дополнительные условия (страхование здоровья, жизни и пр.).

Данный способ получения квадратных метров без необходимости вносить первоначальный взнос тоже имеет недостатки:

  • при заключении договора с компанией-застройщиком клиент может полагаться лишь на ее добросовестность (некоторые организации затягивают сроки строительства/сдачи объектов в эксплуатацию, используют некачественные строительные материалы, не обеспечивают внутреннюю отделку зданий, не проводят электричество);
  • потенциальный собственник квартиры не может вернуть вложенные средства до момента введения строительного объекта в эксплуатацию;
  • при возникновении форс-мажорных обстоятельств, клиент может потерять внесенные суммы.

Когда стоит брать ипотеку без первоначального взноса, а когда нет?

Семьям со средним достатком, желающим взять кредит без первоначального взноса на квартиру, следует взвесить все за и против:

  • заемщики должны быть уверены в стабильности своих доходов и финансового состояния;
  • желательно заручиться поддержкой родственников, которые смогут оказать поддержку в непредвиденных ситуациях;
  • брать квартиру в кредит экономически целесообразно, если аренда жилья обходится гораздо дороже.

Ипотечная ссуда без первоначального взноса не выгодна:

  • многодетным семьям с одним работающим членом семьи либо супругом, находящимся в декретном отпуске;
  • лицам, имеющим действующий кредит;
  • гражданам, не имеющим стабильного источника дохода.

Следует принять во внимание, что некоторые виды госпрограмм распространяются лишь на действующую ипотеку, по которой уже было проведено несколько платежей. Соискателям рекомендуется подробно изучить условия программы субсидирования, на которую они претендуют.

Ипотечная ссуда без минимального взноса, как правило, выдается по более жестким требованиям и под более высокий процент. Уменьшение процентной ставки, получение льгот возможно при:

  • наличии у заемщика зарплатной карты в данном банке;
  • оформлении ссуды по акционному предложению («Для молодой семьи» и пр.);
  • использовании специальных пакетных предложений банка.

Некоторые банковские организации предоставляют своим клиентам, имеющим долгосрочные вклады, льготные тарифы на ипотечную ссуду.

Соискателям ипотеки без минимального взноса следует объективно оценить свои материальные возможности и определить оптимальную сумму кредита, которую можно будет выплачивать без ущерба для бюджета семьи.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


один + 12 =