Как оформить и получить кредит на образование?

Как оформить и получить кредит на образование

Высшее образование в наше время – залог успешного трудоустройства и карьеры. Оплата учебы рассматривается не как расходы, а как вложение в будущее ребенка. Но средств не всегда достаточно, чтобы оплатить сразу же хотя бы один семестр. Согласно статистическим данным, стоимость обучения за полный учебный год родителям в среднем обходится в 120-140 тыс. руб. Кредит на образование предлагает все большее число банковских учреждений, и можно выбрать программы, предоставляющие максимальные суммы под минимальный процент.

Что такое образовательный кредит?

Один учебный год на факультете журналистики на дневной форме в МГУ обойдется родителям в 350 тыс. руб. Для того чтобы оплатить учебу, родители копят средства, но если их недостаточно, то можно использовать кредит на высшее образование.

Образовательная ссуда представляет собой целевое финансирование. Обязательным условием участия в программе является использование средств на оплату обучения. Такого рода помощь оказывают не только банки, но и микрофинансовые организации, различные инвестиционные фонды. Для получения подобного целевого займа необходимо соответствовать одной из указанных категорий:

  1. Выпускник школы или гимназии.
  2. Выпускник училища, техникума или колледжа.
  3. Граждане, желающие получить второе высшее образование.
  4. Россияне, у которых есть в наличии аттестат о среднем образовании.

Финансироваться может как получение первого, так и второго образования в университетах и институтах страны.

Плюсы и минусы образовательных кредитов

Кредит на образование для студентов имеет ряд плюсов и минусов, как и другие виды займов. Главное преимущество – это возможность оплачивать только проценты, а для платежей по телу займа действует отсрочка. Это действительно важно, так как помимо платы за учебу накапливаются и другие расходы: оплата общежития, покупка учебных материалов и услуг репетиторов.

Еще один плюс стороннего финансирования – это перечисление оплаты за учебу самим кредитодателем, причем соблюдаются все сроки согласно контракту. Тем не менее, есть и очевидные минусы такой ссуды. В основном заем берут на 5–10 лет, и за такой длительный период рассрочки набегает внушительная переплата.

После подачи заявки на образовательную ссуду банковское учреждение может принимать решение до 20 дней, а потому пакет документов стоит подавать сразу же после сдачи вступительных экзаменов. Если случится так, что ребенок так и не окончит вуз, то задолженность все равно придется погашать.

Где взять кредит на образование для студентов?

Граждане могут обратиться в несколько банковских учреждений за образовательным финансированием:

  • Сбербанк;
  • «Банк Интеза»;
  • «Всероссийский банк развития регионов»;
  • «ЗапСибКомБанк»;
  • «СитиБанк»;
  • «Почта Банк».

Итак, где взять кредит на платное обучение в вузе? «Почта Банк» предлагает до 2 млн. руб. для оплаты обучения в высших учебных заведениях по всей России, при этом рассрочку можно получить до 99 месяцев под 14,9 % годовых. Сбербанк также предлагает оплатить обучение российским студентам, при этом период рассрочки рассчитывается как срок обучения плюс 10 лет, выдается под ставку 7,5 % годовых.

Среди всех банков есть несколько учреждений, которые финансируют обучение в вузах по всей России: «ЗапСибКомБанк», «СитиБанк», «Банк Интеза» и «ВБРР». При этом список учебных заведений, с которыми сотрудничают эти банки, достаточно обширен.

Название банковского учрежденияМаксимальная сумма займаМинимальная процентная ставка, %Рассрочка
«ЗапСибКомБанк»80% суммы обучения14,9До 60 месяцев
«СитиБанк»До 1 млн. руб.14,5До 60 месяцев
«Банк Интеза»До 1 млн. руб.14,5До 84 месяцев
«ВБРР»До 600 тыс. руб.16Не более срока обучения

Как подготовиться к визиту в банк, и как взять кредит на обучение ребенка – важные вопросы, на которые следует ответить задолго до сдачи вступительных экзаменов.

С государственной поддержкой

В 2012 году государством было подписано соглашение о сотрудничестве с двумя банковскими учреждениями для реализации государственной поддержки кредитования студентов. На момент подписания соглашения это были два банка – Сбербанк и «Росинтербанк». После отзыва лицензии у последнего в 2016 году получить финансирование на учебу по госпрограмме можно только в Сбербанке. Суть программы в том, что государство возмещает часть процентной ставки, а потому ссуду можно взять под льготные 9,5 % годовых. Так как получить кредит на обучение в вузе желают многие, кредитодатели тщательно изучают заявку, в том числе оценивают, насколько престижна выбранная профессия.

Банковский кредит

Для того чтобы получить кредит на оплату обучения, стоит обратиться в один из банков еще до момента поступления. Следует уточнить, сотрудничает ли выбранный вами вуз с конкретным кредитодателем.

Условия предоставления

Прежде чем подавать заявку на заем, необходимо внимательно изучить условия кредитования. Возможно, не обойтись без консультации сотрудников нескольких банков. Так как получить кредит на образование может не каждый клиент, сравним актуальные требования банковских учреждений.

Требования к заемщику

В «Почта Банк» к заемщику выдвигают следующие требования:

  • возраст от 18 лет;
  • стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте;
  • постоянная регистрация;
  • наличие мобильного и домашнего телефона.

Таким образом, заемщиком на образовательную ссуду выступает один из родителей, а созаемщиком может быть ребенок в возрасте от 14 лет.

В «СитиБанке» также финансирование не удастся получить без постоянного места работы. Такое требование встречается сейчас даже при получении нецелевого кредитного финансирования. В «Банке Интеза», например, кредитные средства получит только гражданин РФ в возрасте от 23 лет с постоянным доходом.

Главное же, на что стоит обратить внимание, – абитуриент не сможет претендовать на получение финансирования без поддержки родителей. Будущих клиентов проверяют на кредитоспособность, а молодой студент без опыта работы и кредитной истории не может быть желательным клиентом банка.

Какие документы нужны для оформления?

В «Почта Банке» для того, чтобы оформить кредит на получение образования, потребуется российский паспорт, номер СНИЛС, а также ИНН работодателя. После получения предварительного одобрения банку-кредитодателю необходимо будет предоставить договор с вузом.

«СитиБанк» для оформления займа требует всего два документа: паспорт и справку 2-НДФЛ, которая подтвердит ваш ежемесячный уровень дохода.

В «Банке Интеза» кроме паспорта от заемщика потребуют заверенную копию трудовой книжки, а для доказательства заявленного уровня дохода справку 2-НДФЛ можно заменить справкой на банковском бланке.

Дают ли заем на второе высшее образование?

Если на каком-то этапе карьеры вы решили получить дополнительный диплом, например второе высшее или степень МВА, то на такие цели банки также выдают займы. В «Банке Интеза» ссуду на обучение выдают, однако с возрастными ограничениями – до 30–40 лет. В отличие от кредита на образование для студентов, которые поступили в вуз впервые, ссуду на дополнительное образование трудоустроенному россиянину удастся получить значительно легче.

При наличии хорошей кредитной истории достаточно легко получить потребительскую ссуду, которая является нецелевым видом финансирования. Для оплаты учебы подойдет даже кредитка с большим лимитом средств. С использованием такой карты можно не переживать, если не хватает денег на ежемесячный платеж, ведь можно ограничиться лишь минимальным взносом.

Особенности образовательного кредита

Особенности образовательного кредита

Образовательный заем, в отличие от нецелевых ссуд, нельзя будет потратить ни на что другое, кроме оплаты обучения. Тем не менее, если учащийся будет отчислен, а оплата уже произведена, то погашать долг все равно придется. Кредит на образование для студентов после оформления отменить нельзя.

Процентная ставка

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают получить высшее образование в рассрочку под ставку от 14,5 до 16 % годовых. Если кредитодатель сотрудничает с программой господдержки кредитования студентов, то можно рассчитывать на снижение ставки почти наполовину.

Сумма и срок погашения

Максимальная сумма ссуды в разных банках достигает 1-2 млн. руб., а вот срок действия кредитного договора отличается. В основном действует два типа рассрочки по кредиту на образование для студентов: с отсрочкой платежей до окончания вуза и без таковой. С отсрочкой все достаточно просто – когда студент закончил вуз и начал свою трудовую карьеру, банк-кредитодатель ожидает погашения долга. Если же вы берете ссуду на учебу без отсрочки, то стоит приготовиться к ежемесячным платежам. Без отсрочки займы на учебу выдают на срок до 5-7 лет, а в зависимости от выбранного учебного заведения и факультета учеба ребенка будет обходиться от 5 до 10 тысяч в месяц по крайне скромным подсчетам.

Обеспечение кредита

Практически все банковские учреждения выдают образовательный заем без внесения залога, однако существует ограничение по объему кредитования. Если вы подаете заявку на заем до 1–2 млн. руб., то стоит подготовить документы на право собственности. Для обеспечения подойдет квартира, загородный дом с землей или автомобиль.

Порядок оформления кредита на обучение для студентов

Когда экзамены в вуз успешно пройдены, то родители задаются вопросом, как взять кредит на обучение ребенка. На этом этапе допущена первая ошибка, так как банковские учреждения принимают решение о выдаче такого займа достаточно долго. Позднее обращение за ссудой может стать причиной незачисления в вуз. Если у вас явно не хватает средств, чтобы оплатить обучение, то необходимо предварительно узнать, с какими банками сотрудничают учебные заведения, которым вы отдаете предпочтение.

Подавать заявку на заем можно только после вступительных экзаменов. Одни банковские учреждения принимают решение за 3 рабочих дня, другие – до 20 дней, поэтому на данном этапе стоит запастись терпением.

Как только банковский сотрудник даст одобрение на выдачу ссуды, следует обратиться в вуз и подписать контракт. Данный договор передается в банк, который далее сам производит оплату в пользу университета в срок, указанный в договоре. Если вы взяли нецелевой заем, то есть обычную потребительскую ссуду, то своевременность внесения оплаты вам следует контролировать самостоятельно.

Обратите внимание, что за просрочку оплаты за следующий семестр обучения студента могут отчислить, даже если предыдущая сессия сдана на отлично.

Как погашать кредит на учебу в вузе?

Если вы выбрали программу кредитования с отсрочкой до окончания учебы, то это наиболее удачный вариант. Пока ваш ребенок будет получать образование, вам достаточно будет оплачивать лишь проценты. Если это ссуда с господдержкой, то ориентировочно она будет обходиться в 1000 руб. ежемесячно. После окончания учебы и получения диплома банковское учреждение предоставляет своеобразную отсрочку до момента, пока молодой специалист не устроится на работу. Чаще всего этот срок составляет 3 месяца, по истечению которого вы должны оплачивать уже и само тело ссуды.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


десять − десять =