Что такое кредит овернайт, в чем его особенность?

Что такое кредит овернайт

Чтобы финансовая система Российской Федерации могла полноценно функционировать, коммерческим банкам иногда приходится сталкиваться с таким понятием как кредит овернайт. Под данным словосочетанием (кстати, с английского overnight переводится «до утра», «на ночь») понимают сделку, заключаемую сроком на 1 рабочий день или на период выходных, если договор подписывается в пятницу. Такой тип кредитования выручает в том случае, если банку не хватает средств в связи с теми или иными проблемами.

Операции

Кредит overnight, в принципе, не отличается от обычного займа, оформленного в банке. В обоих случаях речь идет о перечислении денег на счет клиента, которыми тот может пользоваться на собственное усмотрение. Однако особенность овернайта состоит в том, что вернуть деньги заемщик обязуется на следующий рабочий день, и при этом уплатить оговоренную сумму процентов.

Основные операции в данной сфере:

  • стандартная (получить такую ссуду может как физическое лицо, так и компания);
  • корпоративная (оформляется по заявке группы компаний).

Ставки по ссудам начисляются в соответствии со действующими на данный момент на межбанковском рынке.

Процедура предоставления займа overnight сводится к проведению таких операций:

  • подача клиентом заявки на получение денежных средств;
  • ее рассмотрение на протяжении от нескольких минут до нескольких часов;
  • перечисление средств;
  • возвращение долга на следующий день или после выходных либо праздничных дней.

Особенности

Одной из важных особенностей обязательств овернайт является то, что в кредитном договоре определяется дата возврата денежных средств, перенести которую невозможно. Несвоевременный возврат влечет за собою начисление штрафов и пени, которые растут с катастрофической скоростью.

Кредиты овернайт Центрального банка Российской Федерации – это удобный инструмент, помогающий коммерческим финансовым учреждениям завершить расчетные операции с клиентами до окончания рабочего дня даже в том случае, если достаточного количества налички он не имеет. Такая система позволяет финансовой системе страны функционировать бесперебойно, производя расчетные операции.

Овернайт становится необходимым для банка в следующих случаях:

  • если количество депозитных вкладов резко и непредсказуемо уменьшается;
  • если банковскому учреждению необходимо досрочно выплатить средства, оформленные в качестве депозита;
  • если банк временно не может воспользоваться привычными для себя источниками финансирования;
  • если внезапно возрастает спрос на кредитование.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы указанного вида кредитования представлены в таблице.

ПреимуществаНедостатки
Для получения не нужно открывать отдельный расчетный счет.Достаточно высокая ставка, которая приравнивается к ставке по рефинансированию (на сегодняшний день это около 16 %).
Такой вид кредита не рассчитан на получение прибыли кредитором, а значит, он не может быть выдан с целью спекулятивного использования средств.В случае невыплаты долговых обязательств начисляется штраф.

Кредиты

Overnight – это вид кредитов, который особым спросом пользуется на рынке межбанковских займов.

Чтобы получить его, клиент (коммерческий банк) должен соответствовать таким критериям:

  • иметь лицензию на проведение банковских операций;
  • иметь корреспондентский счет в рублях в Банке России;
  • иметь подписанное с ЦБ генеральное соглашение о займе;
  • не иметь непогашенных обязательств перед ЦБ.

Ставки

Ставка овернайт (или Overnight Rate) – это процентная ставка, под которую выдаются сверхкраткосрочные кредиты. Она обозначает цифру, по которой депозитарное учреждения (в отечественных реалиях – ЦБ РФ) привлекает немедленно доступные денежные средства у других депозитарных институтов в качестве 1-дневных кредитов. В Российской Федерации овернайт выдается за счет резервных средств Центробанка.

Поскольку центральным банковским учреждением оказывается значительное влияние на процент по овернайту, он выступает индикатором, показывающим, как в ближайшее время изменятся ставки по краткосрочным займам.

Кроме кредитов овернайт, ЦБ предоставляет еще один вид сверхкраткосрочных займов – внутридневные кредиты от Банка России для кредитных организаций, которые предоставляются под 0 %, то есть являются бесплатными. Если же к концу дня работы платежной системы ЦБ заем не погашен, то финансовому учреждению автоматически предоставляется кредит овернайт. Деньги перечисляются в вечернее время, то есть в период, когда финансовые рынки уже не работают, и получить заем на межбанке не получится.

Что касается конкретной цифры процентной ставки по кредиту на одну ночь, то она достаточно высока (приблизительно 16 %). Ставка по кредиту овернайт Банка России велика по той причине, что альтернативы такому виду кредитования в стране на сегодняшний день не существует.

Важно! Чтобы сэкономить, большинство отечественных банков предпочитают оформлять внутридневные кредиты в начале дня.

Сделка на ночь

Чтобы иметь возможность использовать кредиты в рамках системы «Сделка на ночь», корпоративные банки РФ должны заключить с Банком России бессрочный генеральный кредитный договор (его форма – типовая). Согласно этому документу, Банк России ежедневно отслеживает потребность банка в оформлении сделок на ночь, а в случае необходимости – обеспечивать их.

Статистика показывает, что после заключения названных договоров еще в конце 90-х некоторые коммерческие финансовые учреждения воспользовались ими всего несколько раз.

Важно! Кредит овернайт – это хорошая страховка для коммерческого банка; в случае необходимости нужную сумму займа можно получить в течение считанных часов.

Вклады

На финансовом рынке наряду с описанным видом кредитования используются и депозиты овернайт. Они размещаются сроком на 1 ночь и позволяют оперативно управлять свободной ликвидностью предприятия с получением дополнительного дохода. Источниками, которые используются для депозитов overnight, чаще всего становятся средства, накопленные на расчетных счетах на протяжении рабочего дня.

Кто оформляет такие процедуры?

Однодневные кредиты оформляются Банком России для поддержания финансовой стабильности коммерческих финансовых учреждений страны. Однако предоставляться они могут не только юридическим лицам, но и физическим (при этом не пользуются спросом среди населения по ряду очевидных причин).

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


двенадцать + два =