Что такое кредит под материнский капитал, как его получить?

Что такое кредит под материнский капитал

Государство старается поддерживать молодые семьи. Для это были созданы специальные программы – под денежные переводы или специальные, разработанные вместе с банками предложения. Так, программа под названием «Материнский капитал» предлагает семьям получить безвозмездно чуть менее 500 000 рублей, но с оговоркой, что они будут направлены на улучшение жилищных условий, образование, реабилитацию или пенсию. Взять кредит под материнский капитал можно только на законных основаниях, потратив его на вышеперечисленные нужды. Для получения нужно заполнить несколько заявлений в Пенсионном фонде и подкрепить их всеми необходимыми документами.

Выгода и особенности кредита под материнский капитал

Материнский капитал – денежные средства, выделяемые государством за рождение второго и последующего детей, предназначенные для помощи семье. Размер вознаграждения ежегодно индексируется, в 2018 году составляет 453026 рублей.

После рождения второго ребенка мать получает специальный сертификат, свидетельствующий о ее праве на деньги. Для этого она приносит документы в Пенсионный фонд и заполняет заявление. Список нужных бумаг:

  • паспорт матери и отца;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • свидетельство о браке, если есть;
  • СНИЛС матери и детей;
  • справка о составе семьи;
  • работающим – выписки с работы.

Пенсионный фонд в течении месяца обрабатывает документы и высылает письмо с приглашением получить сертификат. Он имеет ряд особенностей, о которых нужно знать:

  1. Выдается один раз.
  2. После получения сумма уже не индексируется.
  3. Из средств не делаются налоговые вычеты.
  4. В случае смерти матери сертификат временно не действует до вступления опекуна или отца в законные права.
  5. У семьи не должно быть жилой недвижимости на момент покупки.
  6. В новом жилье не должно быть меньше 18 кв. м на одного члена семьи.

Несомненная выгода этого предложения – то, что деньги даются в подарок, без всяких доплат и вычетов.

На что выдают кредиты под маткапитал?

Обеспечивая доступность всех категорий к получению данной денежной помощи, государство строго ограничивает пути ее обналичивания. Делается это, прежде всего, для защиты населения от мошенников и в интересах соблюдения прав детей.

На что выдают кредиты под маткапитал

Разрешенные нужды, на которые можно взять кредит под материнский капитал наличными:

  • погашение части или всей суммы ипотеки, причем она может быть оформлена как после, так и задолго до рождения ребенка;
  • первоначальный взнос при взятии ипотеки;
  • участие в долевом строительстве;
  • постройка собственного жилья или капитальный ремонт, существенно улучшающий жилищные условия;
  • на образование любого ребенка;
  • оплата за садик, в том числе и частный;
  • перевод на пенсионный счет матери.

В последние месяцы добавилась возможность оплаты реабилитации и лечения ребенка. Также часть суммы можно запросить наличными на текущие расходы, обычно около 20 000 рублей.

Некоторые способы стоит рассмотреть подробнее, ведь именно они представляют наибольший интерес для населения. Это различные методы покупки собственного жилья, так как изначально программа была нацелена на решение жилищных проблем семей с детьми.

Ипотека

Использовать материнский капитал для покупки жилья в ипотеку можно двумя способами:

  1. Погашение имеющегося долга. Пенсионный фонд перечисляет капитал на расчетный счет заемщика, банк списывает всю сумму по личному распоряжению. После этого можно изменить условия договора либо в сторону уменьшения срока, если размер ежемесячного платежа устраивает, или же платить меньше, но то же время. Неважно, когда была оформлена ипотека – до или после рождения. После ее закрытия жилье передается в долевую собственность всех членов семьи.
  2. Внесение первоначального взноса. Здесь есть ряд тонкостей. Сначала банк должен полностью одобрить ипотеку до момента оформления договора купли-продажи и лишь потом, после 100 % гарантии того, что квартира будет выкуплена, Пенсионный фонд переводит деньги на счет банка.

Пример. Незадолго до рождения ребенка Ивановы купили квартиру за 1 700 000 р. У них был первоначальный взнос – 300 000, а в кредит пошли 1 400 000 рублей. Договор был рассчитан на 15 лет, процентная ставка – 12, 5 % годовых. Ежемесячный платеж составил 17 255 рублей. Уже в первый год ПФ разрешил перевести материнский капитал в счет частичного погашения. После этого сумма уменьшилась на 453 026 рублей, и Ивановы подали на перерасчет ежемесячных платежей. Теперь они платят по 11 627, что меньше почти на 6 000 рублей.

Кредит на покупку жилья

Подобные кредиты чаще всего выдают строительные компании. Они составляют договор долевого строительства, в котором сумма разбивается на равные части и выплачивается в течении 1 или 3 лет, чаще всего года с оплатой раз в 3 месяца. Высокая привлекательность этого предложения в том, что на этапе начала строительства квартиру можно купить за половину рыночной цены.

Материнский капитал можно использовать:

  1. Для внесения первоначального взноса.
  2. Для погашения последующего платежа или части суммы долга.

Пример. Семья Романовых решила вступить в долевое строительство нового дома, возводимого рядом со школой, где учится их старший сын. Планировалась 9-этажная высотка на 180 квартир. 2-комнатная квартира на 75 кв. м стоила 1 000 000 рублей, если подписать договор на этапе рытья котлована. По условиям контракта застройщик запросил сразу 300 000 рублей в день подписания и по 400 000 тысяч каждые 6 месяцев в течение года. Романовы продали машину и подписали соглашение, в качестве первого платежа Пенсионный фонд перевел сумму в 430 000 рублей на счет заемщика, так как 20 000 они снимали со счета ранее (на покупки для ребенка). Итого им осталось внести 320 000 рублей, на которые они оформили кредит в банке.

Кредит на строительство и реконструкцию

Получить выплаты с материнского капитала на строительство или реконструкцию гораздо сложнее, так как нужно собрать все документы и убедить Пенсионный фонд в их целевом использовании.

Главное условие – участок и дом должны находится в полной собственности членов семьи или хотя бы одного из родителей.

Все работы изначально проводятся за свой счет, все этапы фиксируются документально, а также с помощью фото и видео. На материалы обязательно берутся чеки с печатями магазинов.

Затем самостоятельно или с помощью специалистов составляется ведомость расходов, на которые и запрашивается погашение. Возврат потраченных средств совершается на личный счет человека после тщательной проверки всех документов и оформления жилья в общедолевую собственность.

Пример. Семья Козленко после рождения второго ребенка задумалась о расширении дома. Планировалось пристроить третью спальню. Сначала они расчистили место под строительство и обратились в местную администрацию, чтобы переделать план дома. После получения документов Козленко приступили к строительству. Сначала сфотографировали каждую комнату и участок, потом на каждом этапе – заливка фундамента, подъем стен, возведение крыши, отделка – делали подробные фото. Все покупки совершались только с чеками, которые собирались в папку и вносились в реестр.

После окончания была поставлена подробная ведомость с перечислением всех покупок, их количества, итого вышло 600 000 рублей (с учетом окон, дверей и перестилки всей крыши). Так как строили сами, то оплата рабочим не считалась, иначе пришлось бы составлять договор найма и платить налоги. Все эти документы (разрешения, домовая книга, чеки, фотографии и остальное) были переданы в Пенсионный фонд и местную администрацию. В течении 2 месяцев на счет матери Козленко пришли 453 026 рублей.

Как взять кредит под материнский капитал?

Итак, понятно, что взять кредит под материнский капитал наличными можно только в тесном сотрудничестве с Пенсионным фондом и надежными кредиторами. Чаще всего это банки, имеющие гос. аккредитацию.

Как выбрать банк?

Выбирая банк, следует обращать внимание на следующие моменты:

  1. Нахождение его в списках аккредитованных государством и имеющих разрешение на выдачу ипотеки.
  2. Готовность самого банка работать по этой программе.
  3. Наличие информации о выбранном финансовом учреждении в базе Пенсионного фонда.

Достаточно прийти в офис, провести предварительный расчет и узнать на месте всю информацию. На сегодняшний момент под эти условия подходят:

  • Сбербанк;
  • «ВТБ24»;
  • «Открытие»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Юникредит».

Как получить разрешение в Пенсионном Фонде?

Пенсионный фонд обязан выдавать сертификат всем, кому он положен по закону, в истечении месяца с момента обращения. При этом сертификат не является 100 % гарантией того, что деньги могут быть перечислены на любой счет по желанию родителей. Придется принести все документы, в том числе предоставить кредитный договор и выписку банка.

Необходимо проконсультироваться с сотрудником фонда о том, какие способы расходования средств получат одобрение, есть ли учреждения, с которыми лучше не связываться, на что обратить особое внимание.

Этапы оформления кредита под маткапитал

Весь процесс можно разбить на следующие этапы:

  1. Подача заявки в Пенсионный фонд на получение сертификата на материнский капитал. Это можно сделать уже через 1 месяц после рождения ребенка.
  2. Обращение в банк за помощью в оформлении ипотеки и подача всех документов.
  3. Поиск недвижимости.
  4. Получение одобрения заявки по кредиту и переход к анализу выбранного объекта.
  5. Работа с оценщиками и страховой компанией.
  6. Одобрение недвижимости и заключение договора.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Получение справки от банка для фонда. В ней должны быть все данные о договоре, сумма, стоимость, счет.
  9. Заключение у нотариуса обязательства, что после выплаты недвижимость будет оформлена в долевую собственность всех членов семьи.
  10. Обращение в Пенсионный фонд и написание заявления на перевод денег в счет имеющегося долга.
  11. Работа с банковским специалистом по изменению условий выплат.

После полного погашения необходимо переделать свидетельство о собственности.

Как получить кредит под материнский капитал наличными?

Иные способы обналичивания капитала считаются недействительными, ведь сертификат предназначен для перевода между счетами с целью закрытия займа или уменьшения суммы долга.

Средства капитала нельзя использовать на погашение потребительских кредитов, автокредитов и прочих ссуд, даже если они были взяты для приобретения одежды, игрушек, продуктов или улучшения условий жизни детей. Исключением могут стать целевые кредиты на строительство и ремонт, но нужно предоставить чеки и доказательства.

Также можно получить перевод, подтвердив факт строительства и вложения денег в улучшение условий за счет расширения дома. Получить эти деньги можно не ранее достижения ребенком 3 лет, даже если все постройки были давно завершены. Все эти годы нужно хранить чеки.

Все иные способы взять кредит под материнский капитал наличными и дальнейшем пользоваться деньгами признаны незаконными. Государство привлекает к уголовной ответственности как финансовые организации, так и граждан, пытающих через различные схемы обналичить эти средства, на срок не менее 5 лет.

Все МФО и прочие организации, предлагающие выдать заем под материнский капитал, нарушают закон и вовлекают граждан в преступления. Тем более понимающие взаимную ответственность, они предлагают обналичить сертификат за плату более 50 % от суммы, то есть на руки попадают около 200 000 рублей.

Материнский сертификат – реальная и доступная помощь от государства, направленная на поддержу семей, родивших двух и более детей. Разработана она для предоставления возможности расширить жилищные условия за счет вступления в договор ипотеки. Также можно и просто расширить уже имеющийся дом, достроив жилые помещения, проведя перепланировку.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


1 × четыре =