Как взять кредит с минимальными процентными ставками?

кредит с минимальными процентными ставками

Деньги могут понадобиться внезапно, часто времени обращаться в кредитные организации лично нет. Решение – воспользоваться интернет-банкингом. Онлайн-заявка на получение ссуды под меньший процент подразумевает заполнение анкеты и ввод личных данных на сайте банка. Сегодня найти предложения с минимальной процентной ставкой по кредиту не составит труда. Однако взятие ссуды таит немало подводных камней. Чтобы не столкнуться с мошенниками, нужно взвесить все за и против займа под небольшой процент.

Что из себя представляют кредиты с минимальными ставками?

Потребительский кредит с минимальной процентной ставкой получить реально, но прежде нужно разобраться в самом понятии, оценить достоинства и недостатки, определить необходимость такого займа, а после выбрать подходящую кредитную компанию.

Кредит с минимальными ставками – заем физическим лицам, который банк готов выдать клиенту в случае предоставления гарантий выплаты с его стороны. Чаще всего подтверждением финансовой надежности потенциального заемщика выступает обеспечение – наличие недвижимости в собственности, залог или поручительство отдельных лиц. Минимальную ставку могут назначить клиенту, с которым у кредитора уже был опыт удачного сотрудничества. В этом случае доказывать свою платежеспособность будет уже необязательно.

Преимущества

Главное достоинство нецелевых программ, которое и привлекает заемщиков, – простая процедура оформления. Требуется несколько документов, подтверждающих личность и платежеспособность, собрать которые не представляет большого труда. К другим преимуществам потребительских кредитов под минимальный процент можно отнести:

  1. Отсутствие необходимости отчитываться перед кредитором, куда пошли деньги. В отличие от других видов кредитования, обычный потребительский заем можно взять на любые цели, отсюда вытекает простота оформления – не нужно собирать кучу дополнительных справок и бумаг.
  2. Оформление потребительской ссуды не займет много времени, так как кредитору не нужно проверять большое количество информации. Обычно на вынесение решения по выдаче денег требуется 1–2 дня после подачи заявления и необходимых бумаг.

Недостатки

У каждой кредитной программы есть недостатки, о которых не принято говорить в рекламе. Кредиты с минимальной ставкой не являются исключением:

  1. Небольшие суммы. Не каждая организация готова выдать больше 300 тыс. рублей под минимальный годовой процент. Но при повторном обращении и предоставлении доказательств своей платежеспособности размер ссуды можно увеличить.
  2. Комиссии. Чаще всего предложения взять деньги под минимальный процент сопровождаются скрытыми комиссиями. Это может быть оплата обязательного страхования, без которого получить наименьшую ставку невозможно.

Принимая решение о взятии ссуды, нужно исходить из ситуации и учитывать свои возможности, в особенности финансовое состояние, уровень доходов, готовность выплачивать кредит не один месяц, даже состояние экономики страны.

Топ-10 банков с минимальными процентами

Оценив все за и против, можно начинать искать банк с минимальной процентной ставкой по кредиту. Предложений множество, и каждая финансовая организация может похвастаться выгодными условиями.

БанкСтавка, % в годСуммаСрокДокументы
«Совкомбанк»От 12.40000-1000000 рублей.От 6 мес. до 5 лет.Паспорт и в зависимости от суммы – справка о доходах, второй документ, подтверждающий личность заемщика.
«Ренессанс Кредит»От 12,9.30000-500000 рублей.От 2 до 5 лет.
  • Паспорт, а также один документ на выбор:
  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • диплом;
  • загранпаспорт;
  • именная банковская карта;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение.
«ВТБ Банк Москвы»От 14,9 в год.100000-3000000 рублей.От 6 мес. до 7 лет.Паспорт, справка 2-НДФЛ.
«Райффайзенбанк»От 14,9-19,9.90000-1500000 рублей.От 1 до 5 лет.Паспорт, справка 2-НДФЛ, трудовая книжка.
«Тинькофф Банк»От 14,9.До 1000000 рублей.Бессрочно.Паспорт.
«ОТП Банк»От 14,9.15000-750000 рублей.От 1 до 5 лет.Паспорт, справка 2-НДФЛ.
«Восточный экспресс банк»От 15.25000-500000 рублей.От 1 до 3 лет.Паспорт и, при необходимости взять большую сумму, справка о доходах 2-НДФЛ, а также возможен залог.
«СКБ-Банк»От 15,9.51000-1300000 рублей.До 5 лет.Паспорт, второй документ на выбор, а также справка о доходах – в зависимости от суммы.
«Альфа-Банк»От 15,99.50000-1000000 рублей.От 1 до 5 лет.Паспорт, справка 2-НДФЛ.
«Уральский банк реконструкции и развития»От 17.5000-1000000 рублей.От 1 до 7 лет.Паспорт, для крупных кредитов – справка 2-НДФЛ.

Финансовые компании предлагают взять кредиты наличными со средней минимальной процентной ставкой, равной 14,9 % годовых. Почти каждая программа предусматривает понижение процента при выполнении условий и получении определенной суммы. Чем больше нужно денег, тем меньше будет ставка, но жестче условия.

Как оформить кредит по минимальной ставке?

Многих интересует, как же взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой, не тратя много времени на поиски подходящей финансовой организации. Да, проблема действительно существует, но легко решается:

  1. Обращение в свой банк. Если уже был опыт оформления займа в какой-либо финансовой организации, или на руках имеется зарплатная карта клиента, то стоит попробовать обратиться за деньгами именно в это место. Наверняка последует предложение по сниженной ставке и с минимальным пакетом документов.
  2. Рассмотрение нескольких предложений. Если подать заявки в два–три банка, отвечающие заявленным требованиям, то можно выбрать самые выгодные условия с минимальными требованиями (в случае одобрения заявки).
  3. Предоставление дополнительных бумаг независимо от требований компании, выдающей ссуды. Многие организации предлагают займы только по паспорту, но если нужно снизить процент, стоит предъявить дополнительные документы: справку о доходах, трудовую книжку или свидетельство о собственности на автомобиль или недвижимость.

Узнав, где оформить кредит с минимальной процентной ставкой, можно начинать собирать документы, которые могут понадобиться.

Необходимые документы

При оформлении потребительского займа потребуются определенные документы. Обычно для этого вида кредитования необходимо не так много бумаг.

Заемщику понадобится паспорт с указанием регистрации по месту жительства. Некоторые программы требуют дополнительного подтверждения личности, тогда придется предъявить еще один документ. Чаще всего дается целый список на выбор: водительские права, пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН или полис ОМС.

Чтобы подтвердить свою платежеспособность, заемщику потребуется справка 2-НДФЛ. В некоторых случаях кредитора устроит справка по форме банка. Можно представить свидетельство о праве собственности на недвижимость или автомобиль, а также копию трудовой книжки. Какой из перечисленных документов брать на встречу с кредитным менеджером – решать заявителю, но чем весомее будет аргумент, тем выгоднее условия.

Способы снизить процент по кредиту

Кроме дополнительных документов, которые можно предъявить банку для снижения годового процента, есть еще несколько эффективных способов добиться получения более выгодных условий:

  1. Страхование. Абсолютно все финансовые компании закладывают в процентную ставку риски, связанные с непредвиденными обстоятельствами. Это естественно, так как чаще всего деньги выдают на длительный срок, за который с заемщиком может случиться что угодно. Поэтому некоторые банки настоятельно советуют своим клиентам воспользоваться услугами страховщиков, чтобы обезопаситься на случай болезни, потери трудоспособности, смерти. Взамен кредитор может понизить годовой процент на несколько единиц.
  2. Поручительство. Пригодится для получения уменьшенной ставки поручитель, который документально подтвердит согласие погасить заем в случае, если клиент по какой-либо причине не сможет выполнять свои обязанности перед банком.
  3. Положительная кредитная история. Любой человек, хоть раз обращавшийся в компанию за получением ссуды, имеет свою кредитную историю. Она хранится в Бюро кредитных историй и проверяется при любом последующем обращении заемщика. У кого-то она безупречна, так как все платежи производились в срок, у других были просрочки. Все данные отображаются в личном деле заемщика, поэтому финансовые организации могут проверить добросовестность клиента. Заявителю с плохой кредитной историей могут не только не одобрить минимальную ставку, но и вовсе отказать в выдаче денег.
  4. Полное обслуживание в банке. На размер процентной ставки может положительно повлиять сотрудничество с организацией. Для зарплатных клиентов условия обычно выдвигаются более выгодные. Дополнительно можно оформить кредитную карту, оставить вклад или всячески участвовать в акциях, нередко позволяющие получить заем по минимальной ставке.
  5. Рефинансирование. Если договор кредитования уже оформлен, но по каким-то причинам заемщик не справляется со своими обязанностями, стоит задуматься о рефинансировании. Многие финансовые компании предлагают выплатить предыдущий заем вместо своего клиента, если тот согласиться на их условия. Чтобы снизить ставку таким способом, нужно внимательно изучить условия новой программы, определить возможные выгоды. В противном случае время, а иногда и деньги, будут потрачены впустую.

Основные условия получения кредита под низкий процент

Не ознакомившись с условиями, предъявляемыми банками, не стоит заключать договор кредитования. Для большинства финансовых организаций они одинаковые:

  • гражданство и регистрация РФ;
  • наличие постоянного дохода, достаточного для возврата взятой суммы;
  • наличие трудового стажа – от 3–6 месяцев на последнем месте занятости, от 1 года общего стажа.

Иногда кредитору может потребоваться наличие у заемщика стационарного телефона. Это не простая прихоть, банк ищет дополнительные способы связи и воздействия на своих клиентов в случае невыполнения последними своих обязательств.

Большую популярность имеют онлайн-способы получения займов в силу своей доступности – не нужно лично появляться в банке, стоять в очереди и испытывать лишний стресс. Этот способ подачи заявки удобен – заемщику нужно заполнить подробную анкету, в которой указать все необходимые данные. На основе полученной информации кредитный менеджер либо специальная программа-робот решит, соответствует ли клиент основным требованиям. Выгода интернет-банкинга как для потребителей, так и для кредиторов очевидна.

Чего стоит опасаться при взятии кредита под минимальную ставку?

Не всегда кредит под минимальный процент означает более выгодные условия. Многочисленные финансовые организации, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов, идут на хитроумные уловки, заметные не сразу:

  1. Добровольно-принудительное страхование. Для ипотечного кредитования страхование жизни и здоровья клиента оправдано: срок действия соглашения немаленький, случиться может что угодно. Но нередко банки и в случае обычного потребительского кредита навязывают заемщикам страхование. Часто клиенты узнают о необходимости подписывать дополнительное соглашение со страховой компанией в момент заключения основного договора. Эти действия не являются законными, заемщик вправе не давать свое согласие.
  2. Не до конца погашенная ссуда. На разные уловки идут некоторые банки, чтобы получить как можно больше денег со своих клиентов. Через некоторое время после закрытия кредита заемщик может узнать, что у него скопился внушительный долг. Как такое может быть? Все просто: если клиент погасил свой заем раньше срока, но не предупредил об этом банк или успел внести последний платеж до того, как кредитор начислил комиссию за пользование свои продуктом, то со временем сумма долга может увеличиться в связи с начислением процентов. Недобросовестные банки сообщают о сложившейся ситуации спустя 1,5–2 года. Чтобы избежать накопления несуществующих долгов, после закрытия ссуды нужно созвониться с банком и все согласовать.
  3. Беспроцентный кредит под большие проценты. Ссылаясь на проводимые акции, некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам взять заем под 0 % годовых. Сложно устоять перед такой инициативой, но на деле оказывается, что проценты платить придется, и немаленькие. Чтобы не попасться на псевдовыгодные условия, необходимо помнить, что беспроцентных займов не бывает – суть кредитования в том, чтобы получить прибыль с отданных в долг денег.

Получить ссуду под низкий процент легко, если знаешь, что нужно искать среди множества различных предложений. Главное, не верить пестрой рекламе, которая предлагает выгодные программы, на слово. Лучше во всем разобраться и принять обдуманное решение.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


восемнадцать + восемнадцать =