Что такое льготное ипотечное кредитование?

Что такое льготное ипотечное кредитование

Для граждан, которые не могут в силу определенных обстоятельств получить ссуду для улучшения жилищных условий, предусмотрен вариант с государственной поддержкой. Правительством Российской Федерации была выдвинута инициатива по предоставлению льгот на ипотечные займы. Данная программа позволяет нуждающимся подать документы на льготное ипотечное кредитование, и при получении положительного решения от кредитного учреждения решить существующие проблемы с квартирным вопросом. При этом используются заемные средства от двух источников: государственный бюджет и бюджет банка. Стать участником такой программы не так просто – требования строго регламентированы.

В первую очередь льготы получают очередники, которые уже длительное время ожидают помощи в улучшении жилищных условий. Поэтому новоявленным нуждающимся для повышения вероятности одобрения заявки и ускорения ее рассмотрения рекомендуется изучить основные положения по льготному виду займа.

Как стать участником льготной ипотеки?

Участие в рассматриваемой инициативе обладает рядом существенных преимуществ для россиян. Поэтому для них так актуален вопрос, касающийся скорейшего оформления займа с льготными условиями. Однозначно рассчитывать на помощь в приобретении кредита могут лица, трудоустроенные в бюджетной сфере, и определенные категории граждан.

Помимо этого, каждый соискатель должен совершить ряд конкретных действий и обеспечить соответствие установленным государством и банком условиям. Для уточнения критериев необходимо обратиться в местное отделение администрации. Туда же подается заявление на присвоение статуса нуждающихся и пакет запрашиваемых документов.

Условия льготной ипотеки

Очевидно, что не каждый гражданин сможет соблюдать условия льготного ипотечного кредитования. В качестве общих требований выделяют следующие позиции:

  • клиент попадает под льготную категорию;
  • возраст соискателя имеет значения: для мужчин – не старше 60 лет, для женщин – не старше 55 лет;
  • количество созаемщиков не превышает трех человек. Учитывается их совокупный заработок с тем учетом, что каждый из них трудиться на текущем месте работы не менее полугода.

Важно понимать, что здесь прописаны лишь основные критерии. В случае участия в программе «льготная ипотека» заявителю могут быть предъявлены дополнительные условия и правила, которые он должен соблюдать в течение всего срока пребывания в проекте.

Льготные категории граждан

Это те граждане, которые в силу особенностей своей категории обладают очевидными проблемами с жилищными условиями и отнесены государством к социально приоритетным лицам. Важно: правительство не учитывает: присвоен временный статус нуждающегося или постоянный.

Итак, к льготным категориям относят следующих россиян:

  • лица, находящиеся на военной службе по контракту;
  • преподаватели и ученые, возраст которых не более 35 лет;
  • многодетные и молодые семьи.

Для каждой группы характерны свои особенности приобретения ипотеки, поэтому соискателю для начала рекомендуется уточнить эти нюансы.

Ипотека для молодых семей

Льготная ипотека для молодых семей

Для соискателей со статусом «молодая семья» заем на покупку квартиры, выдаваемый с поддержкой правительства, выражается в предоставлении пониженного процента по займам или выдаче субсидии, которая вносится как первоначальная плата.

Но стоит понимать, что рассчитывать на помощь могут только те семьи, которые соответствуют установленным критериям.

Ключевые моменты выдачи ссуды на квартиру со льготами для молодых семей подразумевают под собой следующие позиции:

  • возраст мужа и жены – не более 35 лет;
  • проект помощи распространяется и на неполные семьи, где есть лишь один родитель и один (или более) ребенок;
  • доступен вариант с реализацией вычетов из ставки. Так, при одном несовершеннолетнем ребенке они составляют 0,25%, при двух и более – 0,5%;
  • в случае отсутствия детей в семье в момент оформления кредитного договора, данные льготы реализуются после их появления;
  • доступен вариант использования платежных каникул;
  • сумма взноса, приобретенная в результате участия в рассматриваемой программе, снижает не только размер основной задолженности, но и величину процентной ставки.

Так, при погашении 10% долга, клиент может ожидать снижение платежа вдвое с момента появления ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Многодетной семья признается в том случае, если у супругов имеется от трех детей. В силу необходимости существенных затрат на воспитание и развитие ребенка данная категория признана нуждающейся в помощи.

Что касается льгот на займы для жилья, то они соответствуют положениям поддержки для молодых семей: государство выделяет средства на оплату части задолженности и понижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Для военнослужащих Правительство стремится создать все больше условий для комфортного проживания в стране.

При возникновении необходимости приобретения жилой площади вопрос обычно решается выдачей средств для покупки квартиры на вторичном рынке недвижимости. Этот тип ипотеки для лиц, проходящих военную службу по контракту, является бесплатным, так как пока гражданин находится на службе у государства, оно же и оплачивает ежемесячные взносы. Реализуется это через присвоение специальных сертификатов с лимитированной суммой поддержки, величина которой зависит от выслуги лет.

При сумме ипотеки до 2,4 миллиона рублей процентная ставка регламентируется. Данный проект схож с субсидией, но финансовое учреждение получает средства не единым платежом, а на протяжении определенного срока.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Правительство России в целях поддержания научного прогресса на должном уровне с каждым годом вводит все больше новых программ предоставления помощи молодым ученым и учителям.

Для последних выделена отдельная программа оформления льготной ипотеки. При этом представитель данной группы должен соответствовать следующим показателям:

  • менее 35 лет;
  • страж преподавания – более 3 лет;
  • в момент подачи заявления работает по специальности.

Также соискатели должны помнить, что уменьшенная годовая ставка не влияет на общие критерии платежеспособности клиента: ежемесячные выплаты не могут превышать 45% от общего заработка.

Для молодых ученых, кроме общих критериев, актуальны дополнительные требования:

  • наличие ученой степени;
  • стаж научной работы не менее 12 месяцев;
  • трудоустройство в научной организации.

Программа поддержки для молодых ученых особенно актуальна в городах, где располагается множество учебных заведений и учреждений, занятых в сфере науки.

Льготы при наличии материнского капитала

Материнский капитал может быть реализован во многих направлениях. Одно из них – приобретение жилья. При его использовании может быть увеличена доступная сумма займа или покрыта часть долга.

Стоит отметить, что самый распространенный вариант реализации правительственной поддержки для матерей – как раз трата средств на покупку квартиры.

Приобретение жилья на льготных условиях

Рассчитывать на получение квартиры через льготные программы ипотечного кредитования соискатели могут в населенном пункте, где у них имеется постоянная регистрация.

При этом нуждающимся нужно понимать, что общий уровень распределения жилой площади на члена семьи не должен превышать норму, а среднемесячный заработок быть ниже прожиточного минимума.

Государственные субсидии, выплачиваемые отдельным социально приоритетным категориям при оформлении ипотеки для получения квартиры, позволяют заемщикам приобретать жилье без участия собственных средств в качестве первого взноса.

Помимо требований к клиенту от правительственных структур, не стоит забывать и про критерии финансового учреждения, где планируется оформлять ипотечное соглашения. Соблюдение их также обязательно, как и в случае с государственными условиями.

В качестве таких положений выделяют следующие позиции:

  • срок трудового стажа;
  • наличие регистрации в данном районе;
  • обязательная страховка жизни и здоровья;
  • российское гражданство;
  • возрастной ценз.

Дополнительно могут быть предъявлены иные требования – в таких ситуациях все зависит от индивидуальных обстоятельств сделки.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


три × один =