Как и на каких условиях выдаются льготные кредиты молодым семьям?

Условия выдачи льготных кредитов молодым семьям

Вопрос приобретения недвижимости волнует разные слои население независимо от возрастной категории. Так как далеко не каждый гражданин может похвастать таким размером заработка, который позволяет быстро накопить необходимую сумму на жилье, то кредит на приобретение недвижимости для многих – самый выгодный способ стать владельцем собственной квартиры или дома за короткий период. Некоторые банки разработали специальные льготные кредиты доступные молодым семьям, попадающим под определенные требования. Денежные средства можно получить, как на покупку готовой недвижимости, так и на индивидуальное жилищное строительство.

Преимущество льготных кредитов

Воспользоваться льготными кредитами на жилье молодые семьи могут в ряде банковских учреждений страны, в которых предусмотрены специальные программы для этой категории населения. Главное условие для получения такой ссуды – соответствие возрастному цензу заемщиков. Обычно минимальный возраст должен быть не менее 21 года, а максимальный – не более 30 лет на дату заключения кредитного договора. В некоторых банковских учреждениях возрастной порог увеличен до 35 лет. Для молодых семей льготное кредитование выгодно благодаря ряду преимуществ:

  1. Сниженный годовой процент за использование заемных средств.
  2. Цель кредита: приобретение готового жилья, реставрация имеющейся недвижимости, индивидуальное жилищное строительство.
  3. Возможность использовать кредитные каникулы или отсрочку по случаю рождения ребенка после заключения кредитного договора.
  4. Отсутствие необходимости подтверждения заработка при наличии зарплатной карты или счета в соответствующем банке.
  5. Минимальный размер первоначального взноса или его отсутствие.

Кроме этого, гражданам предоставлена возможность воспользоваться Федеральной программой помощи молодым семьям (согласно постановлению правительства РФ от 17.12.2015 г. №1050). Она предполагает социальные выплаты определенным категориям населения. Так, молодые бездетные семьи могут получить субсидию в размере не меньше 30% от полной стоимости недвижимости, а родители одного или нескольких детей и неполные семьи — от 35%. При этом учитывается общая площадь жилого помещения. Для двоих человек она должна быть не менее 42 кв. м, а для троих и более — по 18 кв. м на 1 лицо. Использовать субсидию можно на оплату стоимости договора строительного подряда, первоначальный взнос при оформлении ссуды или на погашение основной задолженности и процентов по ней.

Порядок получения кредита на строительство жилья

Для того, чтобы получить льготу от государства на строительство жилья, заемщик и члены его семьи должны состоять на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. После получения сертификата, который дает право на субсидирование необходимо обратиться в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Российским Правительством с целью применения подпрограмм по улучшению условий жилья нуждающимся молодым семьям. Этот же сертификат можно использовать при подаче документов в обычные банковские учреждения, выдающие ипотеки. Следует учесть, что срок его действия составляет 9 месяцев с момента выдачи.

Если не получается воспользоваться поддержкой от государства, то можно обратиться в любой банк, предоставляющий специальную ссуду для молодых заемщиков. В каждом учреждении установлены свои нюансы оформления, но общий порядок везде практически идентичен. Далее подробно рассмотрим, как получить льготный кредит молодой семье.

Как получают ссуду под ижс?

Прежде чем подавать заявку на предоставление ссуды на индивидуальное жилищное строительство, заемщику рекомендуется изучить все условия льготной ипотечной программы в выбранном кредитном учреждении. При возникновении вопросов рекомендуется сначала уточнить непонятные моменты у банковского сотрудника. Для этого нужно обратиться в отделение лично или связаться с оператором по номеру горячей линии. Весь порядок действий получения ссуды делить на этапы:

  1. Заполнение заявления-анкеты в отделении банка по месту регистрации и присоединение к нему необходимой документации (в некоторых банках доступна подача предварительной заявки на официальном сайте).
  2. Ожидание вынесенного решения по заявке (обычно на это уходит несколько дней).
  3. Сбор и предоставление кредитору необходимых документов на объект недвижимости и земельный участок, на котором планируется постройка.
  4. Внесение первоначального взноса.
  5. Подписание кредитного договора с банковским отделением и заключение договора страхование на предоставленный объект в залог.

Обратите внимание! Если в случае с покупкой готовой квартиры или дома заемные средства заемщик всегда получает сразу после подписания договора единовременным платежом, то при постройке собственного жилья чаще всего деньги выдают по частям, отдельно на каждый этап. Прежде чем производить очередной платеж банковский сотрудник посетит участок для оценки проведенной работы и убеждения, что деньги используются на ранее указанную цель.

Какие потребуются документы?

Для получения одобрения заявки на строительство или покупку жилья в кредит заемщикам необходимо доказать банку, что они обладают достаточным официальным доходом для ежемесячного погашения будущей задолженности. Некоторые кредитные учреждения одним из условий льготных программ выдвигают обязательное предоставление поручителя в лице супруга, родителя или работодателя.

Если цель кредита – строительство, то заемщику потребуется предоставить проект и смету с перечнем необходимых расходов, утвержденную компетентным учреждением, документы на строительство и договор с подрядчиком. Чаще всего банки выдают такие кредиты с условием, что им в залог перейдет земельный участок, на котором планируется постройка или другая недвижимость, находящаяся во владении заемщика. Если в залог передается земля под застройку, то она не должна находиться на территории природного заповедника и заемщик должен иметь на нее право собственности подтвержденное соответствующими документами. Взять кредит на постройку на съемном участке невозможно. Основной перечень бумаг во всех банках практически схож и состоит из следующего:

  1. Заявления на оформление кредита.
  2. Гражданского паспорта.
  3. Свидетельства о браке.
  4. Справки 2-НДФЛ или по установленной форме банка (максимальный срок их действия составляет 30 дней).
  5. Трудовой книжки или трудового договора.
  6. Свидетельства о рождении ребенка (важно предоставить документ на всех имеющихся детей, а не только на одного, так как их количество играет роль в определении общего размера помещения).
  7. Страхового полиса.
  8. Сертификата на получение государственной субсидии.
  9. Документа, который подтверждает, что у заемщика есть в распоряжении необходимая сумма на оплату первоначального взноса (можно использовать выписку из банковского счета).

Если к льготному кредиту на покупку или постройку молодая семья привлекает созаемщиков в лице родителей, то они тоже должны составить заявление, приложить справки о заработке и документально подтвердить родство с основными заемщиками.

Досрочное погашение ссуды

Досрочно выплатить частично или полностью кредитный долг можно, если другое не предусмотрено в кредитном договоре. Во многих банках установлены ограничения по срокам. В подписанном документе обязательно оговариваются моменты о досрочном погашении, а в некоторых случаях указываются определенные санкции за это. Как правило, если кредитор допускает преждевременное внесение платежей, то перед этим заемщик должен в установленный срок письменно уведомить его о своих намерениях.

Внимание! Так как большинство банков используют аннуитетную схему платежей, то большая часть вносимых средств ежемесячно используется на погашение процентов, а меньшая на основной долг. Поэтому досрочно выплачивать кредит намного выгоднее в первые годы после его получения, так как это поможет значительно сэкономить на процентах.

На сегодняшний день этим правом часто пользуются молодые семьи, так как государство предоставляет социальную программу по улучшению жилищных условий нуждающимся гражданам, и они могут досрочно погасить полученной субсидией 30% остатка по кредиту. Также доступно использование средств из материнского капитала на оплату основного долга или начисленных процентов.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


пятнадцать − два =