Можно ли и как отсрочить платеж по кредиту в банке?

Можно ли и как отсрочить платеж по кредиту в банке

Подавая заявку на кредит, любой рассчитывает, что вернет долг вовремя или даже досрочно. Но от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто. Если заемщик опоздал с очередным взносом на несколько дней, ему присылают СМС с напоминанием. За подобное нарушение может быть начислен штраф или заблокирована кредитная карта. Если просрочка длительная, банк чаще всего подает иск в суд. Некоторые банковские учреждения предусматривают подобные ситуации и включают в договор условия, позволяющие отложить выплату. Со стороны банка это мера, дающая возможность привлечь больше клиентов. Можно ли отсрочить платежи по кредиту, если подобного условия в соглашении нет? Иногда можно, если сразу обратиться в офис и объяснить причины просрочки. Желательно предъявить документы, подтверждающие объективность задержки. Банк может как перенести срок оплаты, так и отказать.

В некоторых учреждениях предоставление отсрочки является дополнительной платной услугой. Крупные банки публикуют условия на сайте. Если интернет-ресурса нет, нужно пойти в офис. Чтобы получить новый график выплат, чаще всего нужно заполнить бланк заявления и оплатить услугу.

Виды отсрочек платежа по кредиту

Банк откажет, если:

  • просрочки случались и раньше;
  • работа потеряна по собственной вине;
  • есть подозрения, что заемщик мошенник;
  • с даты подписания прошло или до закрытия договора осталось менее 3-х месяцев.

Отсрочка предоставляется в виде:

  • реструктуризации;
  • изменения графика платежей;
  • кредитных каникул:
  • по процентам (погашение основной суммы без выплаты процентов);
  • по телу займа (выплата процентов без погашения основного долга);
  • полных (заморозка всех платежей).

Самый выгодный вариант – каникулы по процентам. Хотя ежемесячный платеж существенно не меняется, у заемщика есть возможность снизить общую переплату по кредиту.

Суть каникул по телу – перенос срока выплаты основной суммы на 1–12 месяцев. Заемщик платит проценты, начисленные на одну и ту же сумму. Объем долга существенно не уменьшается, поэтому для заемщика это невыгодно.

Отсроченный платеж в виде полных каникул предоставляется на 1–3 месяца. Этот вариант подходит для тех, чьи финансовые проблемы временные. Дополнительная плата за кредит ниже, чем неустойка.

Важно! Если финансовое положение действительно плачевное, спасением может стать даже самый невыгодный вариант. Отсрочка предоставляется не каждому клиенту и не всеми банками.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Для того, чтобы получить пролонгацию, необходимо иметь веские причины:

  • форс-мажор (сгорел дом или квартира, угнали автомобиль);
  • заболел или умер родственник, который содержал семью;
  • заемщик поменял место жительства (или планирует это сделать);
  • в связи с болезнью утрачена или снижена трудоспособность, необходимо длительное лечение;
  • близкому родственнику требуется лечение;
  • женщина в декрете или в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет;
  • потеряна работа.

Просто объяснить проблему недостаточно. Ситуацию нужно подтвердить документами:

  • свидетельством о смерти родственника;
  • справкой о прохождении лечения или постановке на учет в службе занятости;
  • справкой с места работы о нахождении на больничном или в отпуске по уходу и др.

Многие кредитные учреждения дополнительно требуют привлечения поручителя. Обращаться в банк нужно как можно раньше. Результат зависит от кредитной политики конкретного учреждения, но медлить не стоит.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту?

Как отсрочить платеж по кредиту, каждый банк определяет по-своему. Выделить можно только общепринятые нормы:

  • если подобное решение проблемы предусмотрено в договоре, кредитное учреждение соблюдает все указанные условия;
  • если в договоре отсрочки не предусмотрены, проблема каждого заемщика решается индивидуально (в соответствии с решением кредитного комитета).

В соглашении могут быть определены допустимые сроки задержек по выплатам, условия предоставления отсрочки (платно, бесплатно), перечень необходимых документов. Некоторые банки могут уменьшить ставку или предложить не только каникулы, но и продление срока возврата основной суммы кредита.

Заявление о предоставлении отсрочки подается в офисе, нужно иметь при себе паспорт и все необходимые документы. Если в кредитном учреждении нет установленного образца заявления, его можно скачать из интернета или составить в свободной форме. Обязательно следует описать все причины, вызвавшие задолженность. Справки прикладывают в виде приложения.

Важно! Если заявление подается лично, нужно заранее сделать копию, на которой сотрудник обязан поставить входящий номер. Это поможет контролировать рассмотрение. При отправке по почте необходимо оформить заказное письмо с уведомлением. В случае отказа это позволит доказать, что заемщик пытался решить проблему без вмешательства суда.

В случае отказа существуют 3 варианта:

  • если банковское учреждение подало иск в суд, явиться на заседание с документами, подтверждающими причины просрочки (часто суды становятся на сторону должников);
  • рефинансировать долг кредитными средствами, взятыми в другом банке;
  • настоять на продаже залогового имущество (если оно предоставлялось при заключении договора).

Важно! Любая отсрочка требует дополнительных затрат и портит кредитную историю.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

Наименование банка

СрокКоличествоВидЦена (руб.)

Вид кредита

«ВТБ»1 месяц.1 раз в год.Полные каникулы.1 % от суммы взноса (от 1199 р.).Все виды.
«Банк Москвы»1 месяц.

До года.

1 раз в год.Перенос одного платежа.

Каникулы по процентам.

1199–1799.Экспресс, потребительский, авто, ипотека.
СбербанкИндивидуально.Индивидуально.Реструктуризация.Бесплатно.Потребительский, ипотека.
«Промсвязьбанк»2 месяца.1 раз в год.Каникулы по телу кредита или отсрочка очередного платежа.15 % от суммы взноса (от 2000).Для клиентов, взявших кредиты до 05.09.2011.
«Восточный экспресс»1-3 месяца.Индивидуально.Каникулы по телу кредита.Бесплатно.Для отдельных тарифных планов.
«Альфа-Банк»До года.Индивидуально.Частичная отсрочка, реструктуризация.Бесплатно.
«Хоум Кредит»До 6 месяцев.Индивидуально.Частичная отсрочка, оптимизация, реструктуризация.Бесплатно.Все виды.
Delta CreditИндивидуально.Индивидуально.Каникулы по телу кредита.Бесплатно.«Ипотека молодым».

Важно! Не стоит упускать возможность воспользоваться индивидуальными условиями кредитования, если они доступны. Это помогает сэкономить на неустойках и пени.

Погашение кредита: информация для заемщиков

Выяснять, как можно отсрочить платеж по кредиту, не придется, если правильно выбрать банк, внимательно читать договор и погашать кредит правильно.

Необходимо учитывать, что у большинства банков платежи аннуитетные (равные на весь период). Дифференцированная схема выгоднее, но не всегда доступна. Срок внесения очередных выплат определяет кредитное учреждение, при просрочке начисляется штраф. Его размер зависит от банка. Поэтому при выборе кредитного продукта необходимо внимательно читать договор – именно его содержание должно стать основным критерием.

Вносить платежи можно:

  • в кассу банка;
  • списанием со счета (требуется заявление);
  • посредством банкомата (с карты или наличными);
  • переводом из другого банка;
  • на почте.

Самые надежные способы – три первых, предотвращающие вероятность образования задолженности по причине технических сбоев. При переводе из другого банка и на почте начисляются комиссионные. Кроме того, вносить средства нужно с запасом времени. Независимо от выбранного способа (кроме кассы самого банка) желательно контролировать каждое зачисление.

Наиболее выгодный вариант – досрочное погашение задолженности. Нужно использовать любую возможность, чтобы вернуть средства быстрее. Если планируется вернуть всю сумму, необходимо написать соответствующее заявление. После погашения задолженности следует обязательно взять справку, удостоверяющую отсутствие обязательств.

Важно следить за изменениями кредитной ставки банка, особенно если заем долгосрочный. Сократить расходы можно, если есть возможность реструктуризации, позволяющей увеличить срок действия договора и уменьшить платежи. Это выгодно, если ставка намного ниже, чем при оформлении соглашения. Перед подачей заявление необходимо все тщательно рассчитать, учитывая комиссии. Если остаточный срок погашения небольшой, рефинансирование не имеет смысла.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


один × 5 =