Можно ли и как погасить кредит с помощью материнского капитала?

Согласно пунктам Федерального закона №256, изданного 29.12.2006 г., семьи при рождении 2-го и следующих детей имеют право на выплату материнского капитала. По состоянию на январь 2018 г. его размер остался неизменен и составляет 453,026 т. р. Сумма довольно значительная, поэтому у многих заявителей возникает правомерный вопрос о том, можно ли погасить уже оформленный кредит полученным материнским капиталом. Законодатели строго регламентируют пути применения начисленных средств, поэтому важно знать, на какие цели допустимо расходовать эти деньги.

Законно ли такое погашение кредита?

Для определения законности применения начисленных средств нужно знать законодательные акты, регламентирующие процесс освоения денег. К основным актам относится закон №256-ФЗ, изданный 29.12.2006 г. Он упорядочивает комплекс мер, направленных на поддержку семей, описывает правила предоставления, ключевые положения, главные цели применения материнского капитала.

Локальные законодательные акты регионов, письма, порядки и правила ведомств федерального уровня конкретизируют условия расходования средств по частным случаям. Например, письмо ФНП № 2305/03-16-3 от 1.07.2016 г. и ст. 34, 38 СК РФ определяют порядок владения материнским капиталом.

Каждый случай получателей уникален, поэтому в конкретной ситуации нужно обязательно пройти консультацию у регионального специалиста ПФР. Не целевое использование выданных средств может повлечь за собой административную и уголовную ответственность, согласно ст. 159 п.2 УК РФ.

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

На законных основаниях реализовать начисленный семейный капитал разрешается по четырем направлениям:

  • оплата образования каждому из детей (не только ребенку, благодаря которому получен сертификат);
  • повышение качества проживания;
  • оплата товаров, услуг специалистов для реабилитации ребенка-инвалида;
  • на стимулирование пенсионных выплат матери путем инвестирования в накопительный сегмент.

Приведенный перечень не дает полноценного ответа на вопрос, какой конкретно кредит можно погасить материнским капиталом. По каждому пункту есть свои ограничения и нюансы.

Типы кредитования

Для обеспечения своих потребностей среднестатическая семья открывает от 1 до 3-5 кредитных линий. Это рассрочки на товары, микрозаймы, целевые и потребительские кредиты без указания цели использования, ипотека, автокредит, иные формы привлечения сторонних средств.

Представленные формы кредитования имеют свои разновидности, каждая из которых существенно отличается по условиям получения займа и возврата денег. Поэтому даже если в названии кредита присутствуют слова «жилищный» или «ипотечный», это не гарантирует возможности погашения потребительского кредита. Исход решают детали конкретного случая.

Как отмечалось выше, кредитование предполагает множество форм, не все из которых могут подходить под условия, допускающие погашение кредита с использованием материнского капитала. Ниже подробно рассмотрены нюансы по типам кредитования.

Жилищные займы, ипотечное кредитование

Инвестирование суммы материнского капитала в капитальное улучшение жилищных условий – крайне востребованное направление. Более половины семей, получивших сертификат, используют деньги как стартовую сумму для первого ипотечного взноса, оплаты участия в долевых видах строительства и т.д.

Пункты 8-13 ФЗ №256 детально описывают случаи, при которых обладателям сертификатов разрешено потратить материнский капитал на жилье:

  • покупка частного дома или квартиры;
  • возмещение затрат на реконструкцию или строительство жилья, произведенных до момента появления права на сертификат;
  • реконструкция или строительство силами заявителя;
  • строительство жилья силами и средствами подрядной организации;
  • первичный взнос с целью ипотечного кредитования;
  • погашение ипотечного кредита, комиссий и процентов по нему при условии получения до появления права на именной сертификат;
  • долевое строительство;
  • вступительный взнос в ЖНК, иные кооперативы и товарищества.

Важно! Разрешение предоставляется на совершение действий по реконструкции, приобретению жилья на территории РФ. Проспонсировать материнским капиталом покупку заграничной недвижимости нельзя.

В зависимости от конкретной ситуации (формы кредитования, типа жилья, состава семьи, наличия льготников и инвалидов), кредитор вправе запрашивать основной и дополнительные пакеты документов.

Недвижимость, купленная с помощью семейного капитала, должна быть оформлена в частную собственность семьи заявителя с выделением долей всех детей, обоих супругов. Это касается и недостроенной, не введенной в эксплуатацию недвижимости.

Кредиты на автотранспорт

В федеральном законе прямо не прописано разрешение на погашение целевых кредитов на покупку личного либо коммерческого автомобиля. В 2017 году данный вопрос рассматривался на уровне Государственной Думы. Общественностью был предложен законопроект за №125755-7, допускающий использование материнского капитала на закрытие автокредитов, однако за рамки предложения он не вышел. По состоянию на начало 2018 года применение федеральной помощи для погашения потребительских кредитов на авто запрещено.

Покупка машины возможна по локальным нормативно-правовым актам. Согласно законодательству Камчатского и Красноярского края, Мурманской области и Еврейского Автономного округа, разрешено приобретать автомобили за счет регионального семейного капитала.

Маловероятна, но возможна покупка транспортного средства с помощью федерального капитала. Заявитель должен доказать, что машина жизненно необходима для перемещения ребенка-инвалида, что нет иной альтернативы. Однако и здесь есть ряд индивидуальных ограничений.

Целевые потребительские кредиты

Федеральные и местные власти едины во мнении по вопросу, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Независимо от потребностей семьи в приобретенных товарах и услугах, погасить ссуду полученными средствами нельзя.

К целевым кредитам относятся все займы, направленные на покупку бытовой техники, стройматериалов, мото- и велотехники, машин, оплаты услуг (в т. ч. медицинских), продуктов питания.

На отказ в оплате не повлияет статус владельца сертификата. Неполным, многодетным семьям также запрещено использовать материнский капитал для покрытия своих трат.

Получатели денежной помощи могут рассчитывать на полное (частичное) погашение кредита единовременной выплатой. Законодательство предоставляет право держателям именного сертификата на однократную выплату из общей суммы в размере 25 т. р. С 2018 г. разрешена ежемесячная выплата в размере прожиточного минимума, однако назначается она только семьям с низким достатком.

Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств

Нецелевые займы или потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств востребованы на кредитном рынке. Зачастую они выгодно отличаются меньшим пакетом документов, но предполагают более высокую процентную ставку.

У многих лиц, оформивших подобный заем, возникает желание выплатить долг, используя весомую материальную помощь. Однако на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, предъявив в банке именной сертификат, ответ однозначен и категоричен – нельзя.

Банковские структуры в отношении материнского капитала плотно координируют свою работу с ПРФ и в случае не целевого использования средств могут передать данную информацию ответственным службам. Растрата грозит штрафом.

Единственный законный вариант снизить кредитное бремя – воспользоваться суммой разовой выплаты, которая составляет 25 т. р.

Микрозаймы

Микрозаймы – это кредиты населению, обычно выдаваемые небанковскими финансовыми организациями. Специфика подобных займов заключается в минимальном пакете документов, быстрой выдаче и порой откровенно грабительских процентах. Хотя логика займодателя вполне очевидна: высокие проценты – страхование рисков невозврата.

Стоимость подобного кредита для заемщика очень велика, сумма начисленных процентов может быть больше размера самого займа. Чем раньше погашен долг, тем меньше денег потеряет кредитополучатель. К сожалению, погасить кредит материнским капиталом можно лишь в объеме единоразовой выплаты, т.е. 25 т. р.

Исключений в настоящем законодательстве не существует. Даже если весь микрозайм израсходован на строительство жилья, сохранены чеки и договора, это не послужит основанием для оплаты. Законодатели четко прописывают пути распределения материнского капитала. Основное требование – это указание точной цели займа.

Положения договора должны быть детально расписаны для подтверждения расходования денег на покупку, строительство, обновление или расширение уже готового жилья. Договоры микрозаймов, как правило, не требуют указания цели.

Социальные и доверительные программы

Средства, привлеченные по социальным (доверительным) кредитным программам, допустимо погашать по сертификату. Для этого необходимо, чтобы расходы были связаны с адаптацией, воспитанием и лечением ребенка-инвалида и входили в утвержденный перечень согласно распоряжению 831-р. Понесенные траты подтверждаются соответствующими чеками, накладными, договорами аренды, купли-продажи и иными оригинальными документами, указывающими цель приобретения.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Средства бюджета на погашение кредитов перечисляются лишь при соблюдении точного перечня требований. К базовым условиям, единым для всех вариантов займов, относятся предоставление достоверных сведений о заемщике и членах его семьи, предъявление оригинальных документов, подтверждение целевого использования денег. Чтобы узнать, можно ли погасить кредит материнским капиталом, нужно детальнее изучить требования государства к конкретной форме кредитования.

К жилищному кредитованию

В договоре о предоставлении займа должны быть детально прописаны цели расходования средств. Погасить материнским капиталом ипотечный или жилищный кредит разрешается, если в целях договора указаны:

  • покупка жилья;
  • строительство или реконструкция;
  • вступительный взнос жилищного товарищества, кооператива;
  • первоначальный ипотечный взнос.

Материнским капиталом гасят и кредиты, полученные до появления права на безналичную государственную помощь, в связи с рождением второго и следующих детей. Выдерживать срок до достижения вторым и последующими детьми трехлетнего возраста не нужно.

Запрещается:

  • приобретать ветхое жилье;

  • покупать дом или квартиру за пределами РФ, в том числе, на территории бывшего СНГ.

Недвижимость, даже в малой части оплаченная за счет федеральной поддержки, должна оформляться в долевую собственность всех членов семьи владельца именного сертификата. Право собственности имеют все дети, независимо от возраста.

К кредитам на покупку товаров

Все варианты целевого и нецелевого кредитования, направленные на приобретение товаров и услуг, не могут быть погашены материнским капиталом. Исключение составляют товары и услуги, названные в специальном перечне, который был утвержден 30 апреля 2016 года, согласно распоряжению Правительства РФ №831-р.

Предпочтение отдается товарам российского производства. Исключение составляет продукция, по своим характеристикам не имеющая отечественных аналогов.

К услугам для реабилитации детей — инвалидов

Всю сумму материнского капитала либо определенную его часть можно направить на погашение затрат, связанных с адаптацией и реабилитацией ребенка-инвалида.

Товары и услуги, приобретаемые для этих целей, должны пройти обязательную сертификацию на территории РФ и содержаться в установленном перечне, утвержденном распоряжением №831-р.

Компенсации подлежат траты, понесенные в результате выполнения индивидуальной программы реабилитации инвалида. В погашаемую сумму не входят услуги и продукция, подлежащие оплате за счет федерального бюджета согласно закону «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации».

Факт совершенных платежей необходимо подтвердить кассовыми чеками, накладными и спецификациями, договорами купли-продажи и иными документами, указывающими на целевые расходы. Со стороны контролирующих органов составляется акт проверки.

Важно! Все нюансы направления средств семейного капитала на реабилитацию инвалидов регламентируются соответствующими Правилами, утвержденными Постановлением Правительства РФ №380 от 30 апреля 2016 года.

Когда ПФР может отказать в переводе средств?

На Пенсионный фонд возложена обязанность контроля над целевым назначением и использованием материнского капитала. Федеральная служба имеет право запрашивать у лица, претендующего на именной сертификат, как утвержденный пакет документов, так и дополнительные сведения, которые позволяют оценить правомерность его требований.

ПФР вправе отказать в переводе средств в случае:

  • несоответствия данных заявителя требованиям законодательства;
  • обнаружения фактов предоставления недостоверной информации и документов;
  • отсутствия в договоре цели предоставления кредита (направление финансирования должно соответствовать ФЗ №256);
  • прекращения права на выплаты в связи с погашением государственного обязательства (перечисления всей суммы помощи).
  • смерти заявителя (матери, отца, опекуна);
  • лишения родительских прав или отмены процедуры усыновления в судебном порядке;
  • нарушения законодательства со стороны заявителя.

Конкретные причины прекращения государственной помощи указываются в соответствующем отказном уведомлении ПФР.

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Материнский капитал – это безналичная государственная помощь, предоставляемая на основе именного сертификата. Получить данный документ могут семьи, в которых появился второй и последующий ребенок. Сертификат выписывается на законного представителя, чаще всего мать или отца. Право получить капитал также имеют усыновители.

При определении права на предоставление помощи в анализ семьи заявителей не включаются дети, в отношении которых они были лишены родительских прав либо прошли отмену усыновления (удочерения) в судебном порядке. Лишаются возможности получить деньги родители, уличенные в совершении преступления против собственных детей (побои, оставление в опасности, попытка убийства).

Реализация всей начисленной суммы допускается лишь по достижению ребенком возраста трех лет. Исключение составляет получение дошкольного образования, строительство и покупка жилья. По законодательству можно использовать средства на данные цели и погасить кредит материнским капиталом в полном объеме.

Стоит отметить, что нормативно-правовая база, регламентирующая процедуру реализации семейного капитала, очень мобильна и постоянно обновляется. В связи с этим обычному человеку бывает трудно оперативно отследить произошедшие изменения. При решении вопроса об использовании материнского капитала важно получить консультацию компетентного специалиста Пенсионного фонда.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


20 − девятнадцать =