Можно ли и как оформить кредит под залог недвижимости?

Можно ли и как оформить кредит под залог недвижимости

Подавляющее большинство квартир в России приобретается по ипотечным кредитам. Это означает, что в залоге у банков находятся миллионы квадратных метров жилой недвижимости. Многие люди десятки лет живут в квартирах, на которые наложены обременения. Но бывают ситуации, когда человеку нужно оформить кредит под залог недвижимости, находящейся в его собственности. Причины, по которым владельцы временно передают свои права банку или другой кредитной организации, могут быть разные. Чаще всего это вызвано невозможностью получить в долг нужную сумму другим способом.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Банки с удовольствием оформляют кредиты под залог квартир, потому что при этом их риски в случае невозврата снижаются. Для заемщика эта операция связана с серьезными ограничениями. Прежде, чем оформить кредит под недвижимость, нужно понимать, что на протяжении всего периода кредитования владелец не сможет без письменного разрешения банка:

  • продавать, менять, дарить свою недвижимость;
  • регистрировать в квартире или доме новых людей;
  • сдавать жилье в аренду;
  • выполнять перепланировку помещений.

Для оформления договора потребуются следующие документы на недвижимое имущество:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи, дарения, нотариальное подтверждение вступления в наследство;
  • выписка из лицевого счета;
  • сведения из управляющей компании обо всех проживающих.

Квартиру или дом придется оценить. Специалиста следует приглашать по рекомендации банка. Нужно будет оформить обязательный договор имущественного страхования. Если заемщик не является единственным владельцем жилья, то второй собственник может быть оформлен поручителем с предоставлением всех необходимых документов.

Обратите внимание! Если в число собственников или просто зарегистрированных жильцов входят несовершеннолетние, заложить такую квартиру не удастся.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

У кредитов, оформляемых под залог недвижимости, условия обычно бывают гораздо привлекательнее, чем у обычных беззалоговых. Имея гарантию возврата своих денег и покрытия всех издержек в случае нарушения сроков или прекращения платежей, банк может предложить клиенту снижение процентной ставки, увеличение срока кредитования. В этом случае не слишком строгие требования предъявляются к возрасту, трудоустройству, подтверждению доходов и другие. В таблице приведены условия крупных банков для залоговых кредитов.

Наименование банкаВид залогаПроцентная ставкаСрок кредитования
Райффайзен БанкКвартиры.11.99%.1-15 лет.
Восточный банкКвартира, частный дом или коттедж с земельным участком.От 9.9%.1-20 лет.
СовкомбанкНедвижимое имущество.20.4%.3-5 лет.
СбербанкЖилое помещение земельный участок, гараж.от 12%.До 20 лет.
ВТБ24от 12.25%.До 20 лет.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Банки предъявляют достаточно жесткие требования к заемщикам, проверяя многие параметры: стаж и место работы, доход, имущество в собственности и прочее. Особое внимание уделяется кредитной истории, которая оформляется на каждого гражданина и хранится в БКИ. Если в ней зафиксированы просрочки платежей, невозвраты, судебные разбирательства с кредиторами, то на займы в крупных банках можно не рассчитывать.

Важно! ВТБ24, Сбербанк, Альфа Банк, Газпромбанк не выдают кредиты заявителям с плохой кредитной историей даже под залог недвижимости. Такова политика всех банков, имеющих сеть отделений на всей территории РФ.

В таком случае можно обратиться в небольшие региональные банки. Если клиент предлагает в залог недвижимость, ему могут дать заем. Ставка будет достаточно высокой, а сумма и срок кредита небольшие. Однако, если выплатить вовремя, можно поправить кредитную историю. Лояльно относятся к клиентам в Тинькофф банке, Восточном банке, Ситибанке.

Можно обратиться за займом в микрофинансовую организацию. Деятельность их регулируется законом 151-ФЗ от 02.07.2010г. Размер кредита в этом случае ограничен суммой 1 млн. руб. Процентные ставки обычно выше предлагаемых в банке. Преимущество таких организаций в том, что они выдают деньги быстро и не обращают внимание на кредитную историю.

Важно! Если срок кредитования не превышает 1 год, микрофинансовая организация не вправе начислять проценты сверх трехкратного размера суммы займа. Пени, штрафы, плата за дополнительные услуги при этом не учитываются.

Заем под залог недвижимости без справки о заработке

Крупные банки практически всегда требуют документы о трудоустройстве и доходе. Ведь нужно убедиться, что заемщик имеет возможность производить регулярные платежи в соответствии с графиком. Если официальной работы нет, или «белая» зарплата на уровне минимальной, можно попросить бухгалтерию заполнить справку по форме банка. В микрофинансовых организациях, скорее всего, кредит под залог без сведений о доходах выдадут. При оформлении нужно внимательно читать договор. Иногда процентные ставки в рекламных проспектах или брошюрах указываются за месяц или даже в день.

Заем под залог недвижимости без справки о заработке

Оформление кредита под залог недвижимости создает серьезные риски для получателя, а также требует существенных материальных затрат. В случае, если заемщик не сможет платить, имущество продается на торгах по ценам ниже сложившихся на рынке недвижимости. Придется возместить пени, штрафы за просрочки. Для того, чтобы заложить недвижимость должны быть серьезные причины.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


пять − 2 =