Что такое рефинансирование микрозаймов с просрочками, как оно проводится?

Что такое рефинансирование микрозаймов с просрочками

Практически каждому из нас время от времени приходится прибегать к заемным средствам. Можно взять в долг у друзей или коллег, обратится к родственникам. Для того, чтобы не просить в долг у знакомых, на помощь приходят банки, которые выдают кредиты от 10000 рублей. Если нет времени ждать, пока банк рассмотрит заявку или собирать полный пакет документов, а деньги нужны очень срочно, выход один – микрофинансовые организации, которые выдают деньги за 5 минут, по заявке онлайн на карту или лично в отделении такой компании. При невозврате процентов или долга в срок возникает просроченная задолженность, а проценты по штрафным санкциям довольно высокие и, чтобы погасить просрочку и не платить штрафы необходимо рефинансировать свои микрозаймы, по которым не можете своевременно вносить платежи. В статье подробно разберем, кто рефинансирует долги перед МФО.

Особенности

Рефинансирование задолженности предполагает оформление нового кредита или займа на более выгодных условиях, с ежемесячными платежами, которые по своему размеру будут доступны клиенту с учетом его доходов.

Компания перечисляет деньги предыдущему кредитору или выдает клиенту их наличными, при условии, что, независимо от формы получения кредита, он представит справку об отсутствии задолженности. Многие банки даже мотивируют, таким образом, своих клиентов. Например, при выдаче кредита ставка будет составлять 23% годовых, после предоставления справки – снижается до 15%.

В справке обязательно должна быть указана информация о номере и дате выдачи договора, общая сумма задолженности, которая была по договору и сумма обязательств на момент ее выдачи (соответственно должно быть указано 0,00 (ноль рублей 00 копеек, или «Задолженность по состоянию на 02.04.2018 года отсутствует»).

Справки подготавливаются и выдаются в течение 10-15 минут, некоторые МФО могут взимать плату, не превышающую 300 рублей. В любой затруднительной ситуации, чтобы сохранить качественный и непросроченный портфель, избежать образования просрочки и помочь клиенту, компании и банки предлагают реструктуризацию задолженности.

Отличие этих финансовых процедур заключается в том, что реструктуризация происходит путем увеличения срока договора или понижения процентной ставки, путем оформления дополнительного соглашения к договору. Клиент по-прежнему остается на обслуживании в компании, в которой был оформлен заем.

Важно помнить что рефинансирование – это новый кредитный договор на чуть более выгодных условиях, по прежнему не освобождающий вас от возврата долга. В большинстве кредитов график платежей аннуитетный, что означает, в первую очередь, погашение процентов, во вторую – основного долга. Поэтому, если по предыдущему договору выплачено более 50% срока, то лучше собраться с силами и погасить его, так как в новом договоре первое время вы будете выплачивать проценты, принося прибыль банку, и лишь через время начнете погашать основной долг.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Агентство по рефинансированию представляет собой также микрофинансовую организацию, которая предлагает целевые микрозаймы на погашение обязательств в других МФО, в том числе с просрочкой. Срок займа составляет до 5 лет, а ставка за пользование деньгами от 0,17% в день или 62,05% годовых. Максимальная сумма займа 500 000 рублей.

Обратите внимание, что агентство перекредитовывает только займы МФО.

Если микрозайм был взят вами под высокий процент или необходимо объединить несколько договоров в один, обращаться за рефинансированием необходимо до образования просроченной задолженности. При наличии несвоевременно внесенных платежей и наличия просрочки, оформить рефинансирование возможно, но условия выдачи могут быть отличные от клиентов с хорошей кредитной историей.

Требования к заемщикам такие организации предъявляют следующие:

  • возраст не моложе 21 года;
  • постоянная регистрация в регионе не менее 3 месяцев;
  • наличие доходов достаточных для возврата суммы займа.

Заявку можно оставить на сайте агентства, заполнив необходимые данные в течение 7-10 минут. Срок рассмотрения анкеты каждого клиента составляет до 5 дней. Если сумма к рефинансированию до 100000 рублей, достаточно будет предъявление только паспорта гражданина РФ, при займе от 100001 рубля до 300000 рублей – обязательно поручительство двух и более физических лиц и предоставление справки по форме 2-НДФЛ или по форме МФО заверенную печатью и подписью работодателя.

Каждую заявку рассматривают индивидуально и, в зависимости от ряда факторов, формируется ставка и срок будущего договора. Услуги по рефинансированию микрозаймов предоставляют коммерческие банки, условия которых также необходимо рассмотреть и принять взвешенное правильное решение.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Микрофинансовые организации выдают деньги на небольшой срок под высокий процент. За несвоевременное внесение ежемесячного платежа предусмотрено начисление штрафов. Не каждому становится по силам выплатить микрозайм вовремя — задержали зарплату или оформил дополнительные кредиты, а, может быть, возникли личные непредвиденные расходы. Как правильно поступить, если испорчена кредитная история? Оформить рефинансирование. Эта процедура доступна даже при наличии просроченных платежей. Получите справку о размере задолженности в МФО и подайте заявку на кредит в банк или агентство по рефинансированию.

При рефинансировании важно учесть следующие моменты:

  • срок, на который оформляется новый договор;
  • процентная ставка;
  • дополнительные комиссии и услуги, которые необходимо будет оплатить клиенту.

Как правило, МФО, которые занимаются перекредитацией, более лояльно подходят к клиентам и процент одобрения у них выше, а для оформления необходим только паспорт. Банки одобряют меньше заявок у клиентов с просроченными микрозаймами и просят предоставить большой пакет документов, однако ставка ниже, чем в других кредитных структурах.

Прежде, чем подписывать новый договор, подайте заявки во все банки и МФО, кто рефинансирует, а позже из предварительно одобренных заявок выберите самое выгодное предложение.

Главное, не затягивайте с рефинансированием, так как чем меньше испорчена кредитная история, тем быстрее и выгоднее вы сможете выбраться из долгов и начать ее восстанавливать.

Какие банки рефинансируют микрозаймы?

Во многих банках предлагают кредит на рефинансирование микрозаймов с просрчоками по кредитам. На фоне жесткой конкуренции и борьбы за каждого клиента финансовые учреждения готовы дать шанс каждому, чтобы оказать помощь в трудной ситуации. При соблюдении клиентом всех условий договора, кредитный лимит в следующем будет постепенно банком увеличен. Конечно, надежды банков не всегда оправданы, но в большинстве случаев все заканчивается благополучно для всех участников сделки.

Специальные программы, разработанные специалистами банков, имеют символичное название, например «Второй шанс» или «Помощь другу», уже показали эффективность и заключаются в выдаче сначала небольшой суммы на погашение долгов, а, при своевременном погашении в течение нескольких месяцев, сумма увеличивается, и обязательства закрываются в других организациях полностью. Есть учреждения, которые полностью закрывают все долги, но просят предоставить поручительство или залог.

Каждая программа и банк предусматривают свой механизм, удобный для клиента, всех объединяет одно – условия в десятки раз выгоднее, чем в МФО.

Наименование банка

Сумма, рублейСрок, месяцев

Ставка, годовых

«Сбербанк»30000-10000006-6011,9-24
«ХоумКредит»30000-5000006-3614,9-29
«Восточный»30000-5000006-3614,5-29,9
«Альфа-банк»50000-10000006-6015,9-25,9
«Росбанк»30000-6000006-6015,5-23

Для оформления заявки достаточно найти ближайшее отделение и обратиться к любому специалисту или заполнить заявку через официальный сайт, если такая функция предусмотрена.

Порядок оформления и пакет документов

Для оформления заявки лично или онлайн и уменьшения времени ее рассмотрения необходимо собрать полный пакет документов, который включает в себя:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Дополнительный документ, удостоверяющий личность – водительское или пенсионное удостоверение, свидетельство ИНН, загранпаспорт. Необходимо представить один из перечисленных, на выбор клиента.
  3. Документ, подтверждающий доход по форме 2-НДФЛ или по форме банка также можно представить декларацию по форме 3-НДФЛ, в зависимости от рода деятельности клиента.
  4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Данный документ не является обязательным, но будет принят банком как дополнительный и покажет ваши серьезные намерения и тщательную подготовку к процедуре. Если работаете по гражданско-правовому договору необходимо предоставить его оригинал.
  5. Документы на право собственности – договора купли-продажи, приватизации, дарения недвижимого имущества, ПТС на транспортные средства.

Молодые люди в возрасте до 27 лет предоставляют военный билет.

Процедура кредитования проходит в несколько этапов и не зависит от того есть у вас просрочка или нет:

  1. Изучение условий по рефинансированию и выбор компаний, которые подходят по условиям, а вы соответствуете их требованиям, предъявляемым к заемщикам.
  2. Оформление справки или справок во всех МФО о сумме задолженности.
  3. Заполнение заявки онлайн или лично в отделении банка, предоставив полный пакет документов.
  4. При подаче анкеты через интернет необходимо дождаться предварительного решения и посетить отделение банка с документами. Если заявки подавали лично, то дождитесь звонка специалиста, чтобы узнать решение.
  5. В случае положительного решения необходимо посетить офис банка для подписания документов.
  6. Перевод средств кредитору в счет погашения обязательств. Банки согласно законодательству не могут перевести средства в некоторые компании, поэтому заключая договор, они выдают деньги наличными, а после предоставления справок понижают ставку.
  7. Оформление справок об отсутствии задолженности и предоставление их в банк.

При заполнении анкеты указывайте только достоверную информацию, так как, если подтвердить документами вы ее не сможете, банк вам откажет!

Полученный кредит необходимо своевременно платить, поэтому ознакомьтесь сразу со всеми возможными способами внесения средств. Чтобы больше не допускать нарушений графика даже на 1 день.

Дата платежа выпадает на дату подписания договора, например, оформив договор 3 числа необходимо будет вносить платеж до 3 числа. Если зарплата или аванс 10 числа, спросите, есть ли в банке услуга «Выбора даты платежа», если нет, то сообщите что подпишете договор 11-12 числа, чтобы не искать и не занимать денег на неделю. Принятое решение по кредиту действует 30 дней, а вы увеличите свои шансы на своевременное погашение.

Подводя итог

В заключение несколько советов:

  1. Никогда не пытайтесь избежать ответственности – полученный заем необходимо будет вернуть, а если возникла просрочка разобраться с проблемой как можно быстрее и оформить рефинансирование.
  2. Рассмотрите как можно больше предложений и выберете самое выгодное. Не торопитесь, так как любая спешка это дополнительные расходы.
  3. Для экономии времени по выбору банков или МФО для рефинансирования можно обратиться к брокеру, только его услуги платные. Если выбираете брокера почитайте отзывы о нем предыдущих клиентов и не вносите оплату до получения результата. Брокеры, которые заботятся о клиенте всегда заинтересованы в выборе самых выгодных для клиента условий в короткий период времени, чтобы потом вы с удовольствием заплатили им гонорар.
  4. После заключения нового договора всегда соблюдайте график, ведь вы получили второй шанс, который должны использовать, чтобы в будущем получать кредиты и микрозаймы на льготных условиях.

Если у вас возникла просроченная задолженность необходимо обратиться за рефинансированием как можно быстрее, чтобы уменьшить свой ежемесячный платеж, не выплачивать большие суммы штрафов и минимизировать общение с представителями коллектроских агентств. Рефинансирование – это возможность оптимизировать размер всех заемных обязательств и решить финансовые проблемы.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


5 × 3 =