Как получить заем с отрицательной кредитной историей?

Заем с отрицательной кредитной историей

Часто возникает потребность взять заем. Такую услугу предоставляют финансовые организации. Если заемщик зарекомендовал себя как надежный плательщик, большинство банков охотно идет ему навстречу и выдает деньги в виде ссуды под определенный процент. А как быть тем, кто имеет просрочки по платежам? Взять заем с отрицательной кредитной историей не так-то просто. Если клиент нарушил свои обязательства перед одним кредитором, нет гарантии, что не поступит так и впредь. Неплательщик попадает в число неблагонадежных клиентов.

Что подразумевается под плохой кредитной историей?

Практически каждый человек имеет в наличии кредитную карту и хотя бы один раз обращался за ссудой в финансовую организацию. Однако не все ответственно относятся к соблюдению требований банковских учреждений и вовремя вносят платежи по долговым обязательствам. Из-за подобных действий заемщик зарабатывает отрицательную КИ, наличие которой не может не сказаться на будущих взаимодействиях с кредиторами. Что подразумевается под этим понятием?

Отрицательной КИ считается информация, свидетельствующая о неблагонадежности заемщика, его неспособности выполнять взятые обязательства, отсутствие возможности погасить предоставленную ссуду из-за неимения денежных средств в нужном количестве. Получить заем с отрицательной кредитной историей трудно: многие финансовые компании предпочитают отказывать людям с плохой финансовой репутацией в выдаче денежных средств, чтобы не нести необоснованные риски при заключении сделки.

По каким причинам кредитная история может стать отрицательной?

КИ может стать отрицательной из-за ряда неправильных действий, которые совершал клиент при взаимодействии с кредиторами. К информации, которая может насторожить кредитора и послужить основанием к отказу в выдаче ссуды, относятся сведения о:

  • наличии неоплаченных займов;
  • просрочке по уплате прошлых кредитов;
  • начислении пени по предыдущим просрочкам;
  • долгах и штрафах;
  • неуплате налогов;
  • просрочке оплаты ЖКХ и других подобных услуг.

Кроме всего перечисленного, состояние КИ ухудшают сведения о том, что человек многократно обращался в различные организации с вопросом о выдаче средств взаймы и несколько раз (более 7) получал отказ. Сведения об этом факте хранятся в течение 15 лет.

То, что большое количество финансовых организаций отказало клиенту, свидетельствует о его неблагонадежности. Кредитору невыгодно заключать договор с не заслуживающим доверия заемщиком.

Как узнают о статусе вашей кредитной истории?

Прежде чем выдать средства, банк или МФО (микрофинансовая организация) проверяет потенциального клиента с помощью определенного алгоритма, чтобы выявить степень его платежеспособности. Эти действия помогают кредитору понять, сможет ли клиент выполнить обязательства и погасить долг в указанный срок.

Где хранятся сведения о КИ и как банки узнают об этом?

Чтобы работа кредиторов была систематизирована, с целью снижения рисков, которые несут финансовые организации при выдаче денег, была создана специальная организация – Бюро кредитных историй. Сюда поступает единая информация обо всех займах и клиентах, их берущих. Сведения отражаются в реестре, который находится в ведомстве ЦБ РФ. Центральный банк обладает всей полнотой ответственности для сбора и хранения данных о предоставленных займах, выданных физическим лицам и компаниям (юридическим лицам). Исправить, изменить или как-то повлиять на такую информацию невозможно.

В БКИ собираются сведения о том, сколько раз клиент брал взаймы, о размере кредитов, были ли у него проблемы с соблюдением сроков выплаты денежных средств.

Внимание! Перед обращением к кредитору любой потенциальный клиент может самостоятельно проверить состояние своей платежной истории, чтобы узнать, реально ли ему получить деньги в долг в финансовой организации, и степень его благонадежности как заемщика.

У БКИ есть несколько официальных партнеров, располагающих этими сведениями. Информация предоставляется любому обратившемуся человеку на платной основе, но согласно закону каждый гражданин России обладает правом воспользоваться одной бесплатной проверкой.

Для уточнения информации о состоянии дел клиент может обратиться в любую крупную финансовую компанию, чтобы сделать запрос в БКИ. Стоимость платной услуги – примерно 500 рублей.

Человек может попасть в список БКИ даже в том случае, если не брал в прошлом никаких денег в долг у финансовых организаций. В бюро кредитных историй также поступают сведения о его задолженности перед коммунальными службами, проблемах с налоговой. Наличие судебных разбирательств также оказывает влияние на состояние КИ.

В случае, когда после проверки выяснилось, что КИ отрицательная, существует несколько способов устранения этой проблемы. Если в базе данных БКИ указана просрочка по платежам, нужно выяснить, по чьей вине так произошло. Если банк провел платеж позже, чем требовалось, можно написать заявление на исправление отрицательной КИ. Если сам плательщик просрочил платеж, имеет штраф, то для улучшения КИ ему можно взять небольшой кредит и следить за внесением платежей точно в срок. Самый удобный способ – обратиться за микрозаймом.

Что сделать, чтобы взять кредит с плохой КИ?

Если у заемщика в прошлом были просрочки по платежам, то взять кредит с отрицательной кредитной историей ему будет весьма проблематично. Большинство банков откажут такому потенциальному клиенту.

Что можно сделать в этой ситуации? Если требуется некрупная сумма, лучше обратиться в небольшой банк за предоставлением потребительского займа. Такие кредиторы более лояльны, так как заинтересованы в расширении клиентской базы.

Важно! Займы предоставляются совершеннолетним гражданам РФ, имеющим действующую регистрацию на территории страны, стабильный доход и постоянное место работы.

Каждый случай обращения в банк всегда индивидуален, решение о выдаче ссуды зависит от того:

  • как именно обратившийся получил отрицательную КИ;
  • имеется ли у него официальное место работы;
  • нет ли у него задолженностей в настоящее время;
  • какие документы имеются у него в наличии;
  • может ли заемщик предложить банку в залог свое имущество.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Нет таких компаний, которые предоставляют свои средства всем обратившимся заемщикам по их желанию. Каждый потенциальный клиент проходит проверку, банк внимательно рассматривает историю предыдущих обращений в банк. Если КИ свидетельствует о том, что в прошлом человек брал кредит с отрицательной кредитной историей и просрочками по платежам, в новой ссуде будет, скорее всего, отказано. Но есть финансовые организации, лояльно относящиеся к незначительным закрытым просрочкам. Данные о них представлены в таблице.

НазваниеСтавка

от, %

Сумма, тыс. рублейПримечание
«Ренессанс Кредит»11,9700Выдает средства без залога и поручителей.
«Хоум Кредит Банк»

 

14,9 30-500Кредитует физлиц, выдает средства клиентам с плохой историей. Поручители не требуются.
«Уральский Банк Реконструкции и Развития»

 

15300Для заемщиков с отрицательной репутацией подойдет пакет «Кредит доступный».
«Тинькофф»15300Услугами банка можно воспользоваться, даже если имеются просрочки по платежам (не более 15 дней).
«ОТП»11,5300Взять ссуду можно, если имеются просрочки, которые были закрыты в течение 5 дней.
«Почта Банк»12,950-1000Можно оформить небольшой заем с повышением ставки.

Получение кредита с плохой кредитной историей под залог недвижимости или автомобиля

Финансовые организации охотнее выдают займы, предполагающие залог автомобиля или недвижимости в качестве гарантии погашения ссуды. Если клиент не сможет оплатить долг, к банку перейдет его имущество.

Условия банка для получения ссуды под залог имущества:

  • клиент передает организации документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающего в качестве залога;
  • срок выдачи денег – от 5 до 25 лет;
  • средства выдают лицам в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • сумма займа – от 100 000 до 15 000 000 рублей.

Микрозайм — альтернатива кредиту с плохой историей

Если заемщику отказали в предоставлении ссуды в банке, выходом из положения будет обращение в МФО для получения микрозайма. В таких организациях можно взять заем онлайн с отрицательной кредитной историей, при этом получить его очень быстро:

  1. Кредит в МФО выдается на менее жестких условиях, чем в банках. Нужно учитывать, что процентные ставки в микрофинансовых организациях намного выше.
  2. Ссуду можно оформить на сайте компании, заполнив специальную заявку. Для этого потребуется только паспорт.
  3. Клиент вносит данные в анкету и указывает номер мобильного телефона.
  4. Рассмотрение заявки не занимает больше 15 минут.
  5. В случае одобрения на указанный номер приходит СМС-сообщение с подтверждением.
  6. Получить деньги могут граждане РФ старше 18 лет. При этом их возраст на момент окончания действия договора не должен быть больше 70 лет.
  7. При первоначальном обращении МФО предоставляют небольшие суммы, при повторном сумма увеличивается. Деньги выдаются на срок не более 30 дней.
  8. МФО предоставляет заем наличными, перечислением средств на банковскую карту или на электронный кошелек.
  9. При открытии займа гражданин может воспользоваться услугами онлайн-кабинета, дальнейшее взаимодействие с организацией происходит с его помощью.
  10. Если заемщик не успевает вовремя погасить ссуду, всегда есть возможность продлить ее. Для этого подается заявка на пролонгацию через личный кабинет.

Важно! МКО лояльны к своим клиентам, в том числе и к имеющим отрицательную историю, но если пропустить платеж, вся информация о заемщике будет передана в коллекторское агентство, которое будет осуществлять дальнейшее взаимодействие с должником.

Погашение ссуды осуществляется в конце действия займа единовременным платежом, который можно внести:

  • на карту через «Сбербанк Онлайн»;
  • через терминал;
  • банковским переводом;
  • через «Яндекс Деньги».

Оформить микрозайм можно во многих МФО, самыми надежными из которых считаются:

  • «Монеза» – здесь можно занять до 30 000 рублей;
  • «СМС Финанс» осуществляет деятельность на всей территории РФ;
  • «Веб-займ» выдает средства и не берет проценты первые 10 дней;
  • «Займер» работает круглосуточно, быстро обрабатывает заявки и переводит деньги в любое время суток.

Кредитная карта как способ получить кредит

Получить средства клиентам с отрицательной историей можно, оформив кредитную карту. Некоторые финансовые организации не требуют обращаться за оформлением к ним в офис. Карты выдают в общественных местах. Компании имеют там точки продаж. Подобные организации не тратят время на проверку отрицательной КИ. Для получения кредитки нужно предоставить паспорт. Карты обслуживаются бесплатно.

Заказать карту можно и через интернет с последующим получением ее по почте.

Компании, оформляющие кредитки без отказа:

  • «Тинкофф»;
  • «Евросеть»;
  • «Совкомбанк»;
  • «Промсвязьбанк».

Заявки рассматриваются в течение дня.

В качестве резюме можно подытожить, что даже если у человека имеется отрицательная история, выход из положения есть, и взять заем реально.

Поделитесь записью с друзьями!
Оставьте свою оценку за статью:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Выш Mail не будет опубликован


*


6 + 11 =